Blog
28-10-2025
Faktoring eksportowy – czym jest, jak działa i czy jest dla Twojej firmy?
Współpracujesz z zagranicznymi kontrahentami i masz dość czekania na pieniądze? Długie terminy płatności to standard, ale też ryzyko utraty płynności finansowej. Z faktoringiem eksportowym nie musisz wybierać między zadowoleniem klienta a bezpieczeństwem swojej firmy. Otrzymaj gotówkę niemal natychmiast i pozwól kontrahentowi zapłacić później.
Rzeczywistość eksporterów – co mówią dane?
Polski eksport to potężna gałąź gospodarki. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego, w okresie od stycznia do lipca 2025 roku jego wartość wyniosła 887,2 mld zł. Zdecydowana większość towarów, bo aż 74,5%, trafia do krajów Unii Europejskiej. Naszym największym partnerem handlowym pozostają Niemcy, które odpowiadają za 26,9% całego eksportu. W czołówce znajdują się również Francja, Czechy i Wielka Brytania. [1]
Niezależnie od tego, czy działasz w Polsce, czy za granicą, pewnie czujesz, że na przelewy od klientów trzeba czekać coraz dłużej. To nie tylko wrażenie – potwierdzają to twarde dane.
Na całym świecie czas, w którym pieniądze firmy są zamrożone w fakturach, wydłużył się w 2024 roku średnio o 2 dni, a w Europie aż o 4 dni [2]. Skalę problemu najlepiej obrazuje fakt, że europejskie firmy mają obecnie do odzyskania łącznie ponad 10,5 biliona euro w niezapłaconych należnościach [3].
Jak to wygląda z perspektywy eksportera? Tutaj wyzwania są jeszcze większe. Z globalnego badania wynika, że:
● co czwarty eksporter spodziewa się dalszego wydłużenia terminów płatności [4],
● prawie połowa obawia się wzrostu ryzyka, że klient w ogóle nie zapłaci [4].
Obecnie zaledwie 11% firm eksportujących otrzymuje pieniądze w ciągu 30 dni od dostawy [4].
A jak jest w Polsce? Nasz rynek wpisuje się w te trendy. Średnie opóźnienie w płatnościach od kontrahentów wynosi u nas około 46 dni [5]. Najczęstsze powody to problemy z płynnością finansową klienta (37%) oraz skomplikowane procedury po jego stronie (34%) [6].
Problem zatorów jest na tyle poważny, że walczy z nim nawet Prezes UOKiK, nakładając wysokie kary na firmy, które celowo opóźniają płatności [7]. To jednak proces długotrwały. A Ty potrzebujesz pieniędzy tu i teraz.
W Kaczmarski Group rozumiemy problemy związane z odzyskiwaniem należności od niesolidnych klientów. Zobacz film od KRD, w którym Tomasz Ostrowski z Kaczmarski Group wyjaśnia, jak w prosty sposób dopisać dłużnika do rejestru i zwiększyć szanse na spłatę zobowiązania.
Faktoring międzynarodowy – na czym polega?
Rozwiązaniem tego problemu jest właśnie faktoring międzynarodowy – usługa, która polega na zamianie faktur na gotówkę. Dzieli się on na dwa główne rodzaje, w zależności od tego, czy sprzedajesz, czy kupujesz towary za granicą.
Przeczytaj też: Czym jest numer IBAN? Jak go znaleźć i do czego służy?
Faktoring eksportowy – gdy sprzedajesz za granicę
Jeśli to Ty jesteś eksporterem, czyli sprzedajesz swoje produkty lub usługi zagranicznym firmom, ten rodzaj faktoringu jest dla Ciebie. Dzięki niemu nie musisz czekać tygodniami na swoje pieniądze.
Jak działa faktoring eksportowy? To proste:
1. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności swojemu zagranicznemu klientowi.
2. Przekazujesz kopię faktury do firmy faktoringowej (faktora), np. do NFG.
3. Dostajesz pieniądze. Faktor wypłaca Ci pieniądze – do 100% wartości netto faktury. W NFG możesz mieć gotówką nawet w 5 minut!
4. Faktor czeka na spłatę. W tym czasie to on monitoruje płatność i w razie potrzeby kontaktuje się z Twoim kontrahentem.
5. Twój klient wpłaca pieniądze na konto podane przez faktora.
Faktoring importowy – gdy kupujesz za granicą
Działa to też w drugą stronę. Jesteś importerem i sprowadzasz towary z innego kraju? Twój dostawca może oczekiwać szybkiej zapłaty, na którą nie zawsze masz gotówkę.
W takiej sytuacji możesz skorzystać z pomocy faktora w kraju Twojego dostawcy. On zapłaci za Twoje zobowiązanie, a Ty rozliczysz się z nim w ustalonym, późniejszym terminie. Tak działa faktoring zakupowy (odwrotny).
Faktoring – czy to rozwiązanie dla Ciebie?
Kiedyś z faktoringu korzystały głównie wielkie korporacje. Dziś, dzięki fintechom takim jak NFG, usługa stała się dostępna, tania i elastyczna – także dla małych i średnich firm.
Możesz skorzystać z faktoringu eksportowego, jeśli:
● prowadzisz działalność gospodarczą w modelu B2B (wystawiasz faktury innym firmom),
● wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności,
● nie masz zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym.
Jakich dokumentów potrzebujesz?
Zwykle wystarczą:
● podstawowe dane firmy (NIP, REGON),
● umowy lub zamówienia z zagranicznym klientem,
● faktury, które chcesz sfinansować,
● dokumenty potwierdzające dostawę towaru lub usług (np. listy przewozowe).
Przeczytaj też: Faktura dla zagranicznego kontrahenta
Dlaczego warto? 4 kluczowe korzyści faktoringu eksportowego
Handel z zagranicą to ogromna szansa, ale też ryzyko. Nieznajomość lokalnego prawa i odległość sprawiają, że czekanie na przelew bywa stresujące.
Zobacz, jak faktoring pomoże Ci poczuć się pewniej.
● Zanim rozpoczniemy współpracę, dokładnie zweryfikujemy Twojego zagranicznego partnera. Mamy dostęp do baz i narzędzi, dzięki którym ocenimy jego wiarygodność. Dla Ciebie to profesjonalny audyt klienta.
● Co, jeśli kontrahent się spóźnia? Bierzemy to na siebie. Będziemy mu przypominać o terminie płatności w profesjonalny i skuteczny sposób. A Ty możesz skupić się na rozwoju biznesu.
● Gotówka na koncie nawet w kilka minut – w NFG zamieniasz fakturę na pieniądze i nie martwisz się o płynność finansową. Możesz przeznaczyć je na dowolny cel, np. pensje, inwestycje czy nowe zlecenia.
● Ochrona przed ryzykiem kursowym – kurs euro czy dolara zmienia się każdego dnia. Czekając na przelew, ryzykujesz, że zarobisz mniej. Dzięki faktoringowi dostajesz pieniądze od razu, więc wahania kursów walut przestają być Twoim problemem.
Ile kosztuje faktoring eksportowy?
Koszt usługi jest elastyczny i zależy m.in. od wartości Twoich faktur i terminów płatności. Zawsze przedstawiamy go w sposób jasny i transparentny. Główne elementy to:
● prowizja za obsługę – niewielki procent od wartości każdej finansowanej faktury,
● opłata za limit faktoringowy – miesięcznie to 0,2% przyznanego limitu,
● odsetki za ewentualne opóźnienia w płatnościach.
W NFG nie zaskoczymy Cię żadnymi ukrytymi opłatami. Poznasz koszt faktoringu, zanim podejmiesz decyzję.
Czy faktoring eksportowy jest bezpieczny?
Tak. Firmy faktoringowe, takie jak NFG, działają w oparciu o przepisy prawa i jasne procedury. Co więcej, faktoring zwiększa bezpieczeństwo Twoich transakcji. To my bierzemy na siebie część ryzyka, weryfikujemy Twojego klienta i pomagamy w razie problemów z płatnością.
Spokój i poczucie finansowego bezpieczeństwa to bezcenna wartość w każdym biznesie.
Źródła
1. Główny Urząd Statystyczny, Obroty towarowe handlu zagranicznego ogółem i według krajów w okresie styczeń-lipiec 2025 r., https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/handel/obroty-towarowe-handlu-zagranicznego-ogolem-i-wedlug-krajow-w-styczniu-lipcu-2025-r-,1,156.html (dostęp 8.10.2025).
2. Allianz Trade, WCR and DSO report 2025, https://www.allianz-trade.com/en_global/news-insights/news/wcr-dso-report-2025.html (dostęp 8.10.2025).
3. Intrum, European Payment Report 2024, https://www.intrum.com/insights/publications/epr-2024/ (dostęp 8.10.2025).
4. Allianz Trade, Global Survey 2025: Fragmentation and friendshoring, https://www.allianz-trade.com/en_US/insights/global-survey-2025.html (dostęp 8.10.2025).
5. Coface, Poland Payment Survey 2024: Shorter payment delays amid improving economy, https://www.coface.com/content/download/72210/file/Coface%20Poland%20Payment%20survey-%20November%202024.pdf (dostęp 8.10.2025).
6. Atradius, Payment Practices Barometer – Poland 2025 (Q2 2025), https://atradiusdutchstatebusiness.nl/dam/jcr:baa211f1-7791-45a9-92c1-5e4c3ad0dda5/payment-practices-barometer-central-and-eastern-europe-2025-poland-en.pdf (dostęp 8.10.2025).
7. UOKiK, Zatory płatnicze – działania Prezesa UOKiK, https://uokik.gov.pl/zatory-platnicze-dzialania-prezesa-uokik (dostęp 8.10.2025).
