Faktoring odwrotny
Faktoring odwrotny - co to jest?
Faktoring odwrotny to jedna z metod finansowania przedsiębiorstw, która zyskuje na popularności ze względu na swoje unikalne zalety. Tradycyjny faktoring polega na finansowaniu należności przedsiębiorstwa przez firmę faktoringową, co pozwala na szybkie uzyskanie środków z wystawionych faktur czyli mówiąc wprost – zamiana faktur z odroczonym terminem płatności na gotówkę . W przypadku faktoringu odwrotnego sytuacja – jak sama nazwa wskazuje - jest odwrotna. Finansowanie dotyczy zobowiązań firmy wobec dostawców.
Dzięki faktoringowi odwrotnemu firmy mogą przedłużyć terminy płatności bez negatywnych konsekwencji dla swoich relacji z dostawcami. To sprawia, że jest to korzystne rozwiązanie zarówno dla nabywców, jak i dostawców. W niniejszym artykule omówimy szczegółowo mechanizm działania faktoringu odwrotnego, jego zalety, wady oraz zastosowanie w różnych sektorach gospodarki.
Mechanizm działania faktoringu odwrotnego
Faktoring odwrotny angażuje trzy główne podmioty:
Nabywca – firma, która chce wydłużyć terminy płatności za towary i usługi.
Dostawca – firma dostarczająca towary lub usługi, oczekująca terminowej zapłaty za wystawione faktury.
Firma faktoringowa – instytucja finansowa, która opłaca dostawców w imieniu przedsiębiorstwa, a nabywca spłaca należność w ratach na konto wskazane przez firmę faktoringową.
Wybierz faktoring odwrotny jeśli:
potrzebujesz zakupić towar lub usługę, a płatność odroczyć lub rozłożyć na raty
chcesz poprawić płynność finansową - nie musisz angażować własnych środków na natychmiastową spłatę faktur.
zależy Ci na dłuższym terminie płatności - faktoring odwrotny umożliwia wydłużenie terminów płatności
chcesz wzmocnić relacje z dostawcami - terminowe płatności zwiększają Twoją wiarygodność
Jak przebiega proces zakupu z wykorzystaniem faktoringu odwrotnego?
Proces zakupu przebiega według następującego schematu:
-
Firma kupuje towary lub usługi, od dostawcy otrzymuje fakturę z odroczonym terminem płatności
-
Firma faktoringowa wypłaca dostawcy należność - często nawet 100% wartości faktury
-
Firma dokonuje spłaty zobowiązania wobec firmy faktoringowej w uzgodnionym terminie, który może być dłuższy niż standardowy termin płatności oferowany przez dostawcę. Dzięki temu nabywca zyskuje dodatkowy czas na regulowanie płatności, poprawiając swoją płynność finansową.
Zalety faktoringu odwrotnego
Faktoring odwrotny posiada szereg korzyści dla wszystkich uczestników procesu:
Korzyści dla nabywcy:
- Wydłużenie terminów płatności – przedsiębiorstwo może lepiej zarządzać swoimi finansami, rozkładając zobowiązania na dłuższy okres.
- Zwiększenie płynności finansowej – brak konieczności natychmiastowej zapłaty pozwala na bardziej efektywne wykorzystanie kapitału obrotowego.
- Lepsze relacje z dostawcami – terminowe płatności wzmacniają zaufanie i mogą prowadzić do lepszych warunków handlowych.
- Możliwość uzyskania rabatów – niektórzy dostawcy oferują rabaty za wcześniejszą zapłatę, co dodatkowo redukuje koszty.
Korzyści dla dostawcy:
-
Płatność w terminie – dostawca otrzymuje płatność w dacie wskazanej na dokumencie sprzedaży, co poprawia jego płynność finansową.
-
Brak ryzyka niewypłacalności klienta – ryzyko przejmuje firma faktoringowa, dzięki czemu dostawca nie ponosi strat wynikających z ewentualnej niewypłacalności nabywcy.
-
Możliwość zwiększenia sprzedaży – stabilność finansowa zachęca do rozszerzania współpracy i obsługi większej liczby zamówień.
Zastosowanie faktoringu odwrotnego w różnych branżach
Faktoring odwrotny znajduje zastosowanie w wielu sektorach gospodarki:
-
Handel detaliczny i hurtowy – przedsiębiorstwa mogą wydłużać terminy płatności za zakupione towary, minimalizując presję na kapitał obrotowy.
-
Budownictwo – firmy budowlane często korzystają z faktoringu odwrotnego do regulowania płatności za materiały i usługi podwykonawcze.
-
Przemysł produkcyjny – wydłużenie terminów płatności pozwala producentom na lepsze zarządzanie łańcuchem dostaw i utrzymanie płynności finansowej.
-
Sektor usługowy – przedsiębiorstwa mogą wykorzystać faktoring odwrotny do finansowania zobowiązań związanych z wynagrodzeniami, opłatami za usługi podwykonawcze czy zakupem licencji.
Faktoring odwrotny a inne formy finansowania
Faktoring odwrotny często porównuje się do kredytu obrotowego lub leasingu. W porównaniu do kredytu bankowego jest łatwiejszy do uzyskania i nie obciąża bilansu firmy, natomiast w przeciwieństwie do leasingu nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych. Dzięki temu stanowi elastyczne rozwiązanie dla firm potrzebujących dodatkowego finansowania.
Faktoring odwrotny – czy warto?
Faktoring odwrotny jest nowoczesnym narzędziem finansowania, które pozwala przedsiębiorstwom na lepsze zarządzanie płynnością finansową oraz wzmocnienie relacji z dostawcami. Choć wiąże się z pewnymi kosztami, jego korzyści mogą przewyższać wydatki, szczególnie w przypadku dynamicznie rozwijających się firm. Przedsiębiorstwa, które chcą zoptymalizować swoje finanse i uniknąć problemów z terminowymi płatnościami, powinny rozważyć wdrożenie tego rozwiązania w swojej strategii finansowej.
Fakturatka.pl – jedyny taki faktoring obrotowy na polskim rynku
Fakturatka.pl to innowacyjna usługa finansowa online od NFG skierowana do małych i średnich przedsiębiorstw, umożliwiająca rozkładanie firmowych wydatków na raty. Działa na zasadzie faktoringu odwrotnego, ale to co wyróżnia tą usługę to możliwość finansowania nie tylko na podstawie faktury VAT, ale również faktury proforma, umowy kupna – sprzedaży czy polisy.
Co za tym idzie na raty możesz rozłożyć każdy dokument zakupowy wystawiony na Twoją firmę, za towary, sprzęt, usługi, ubezpieczenie czy licencję!
Co ważne, cały proces rozkładania faktur na raty odbywa się online, bez zbędnych formalności.
