13-05-2025
Przelew natychmiastowy. Na czym polega i ile kosztuje błyskawiczna transakcja?
Twoja firma musi pilnie zapłacić fakturę, a zbliża się koniec ostatniej sesji Elixir? W takiej sytuacjacji można skorzystać z przelewów natychmiastowych – to rodzaj transferu pieniędzy, który dociera do odbiorcy w ciągu kilkunastu sekund, niezależnie od godzin księgowań. Na czym polega przelew natychmiastowy, jak działa ta usługa w polskich bankach i ile kosztuje? Kiedy warto z niej skorzystać, aby utrzymać płynność finansową?
Czym jest przelew natychmiastowy?
Przelew natychmiastowy to specjalny rodzaj przelewu bankowego, który umożliwia przesyłanie środków pieniężnych w czasie rzeczywistym, zazwyczaj w ciągu kilku lub kilkunastu sekund. W przeciwieństwie do tradycyjnych przelewów Elixir, które są realizowane w określonych sesjach rozliczeniowych, a transfer środków trwa od kilku godzin do jednego dnia roboczego, przelewy natychmiastowe pozwalają na błyskawiczne przekazanie pieniędzy między rachunkami bankowymi.
W Polsce obecnie większość banków oferuje swoim klientom możliwość realizacji przelewów natychmiastowych, co świadczy o rosnącej popularności i znaczeniu tej usługi w codziennym obrocie finansowym. Należy jednak wspomnieć o dwóch głównych systemach obsługujących tego typu transakcje.
● Express Elixir – zarządzany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), uruchomiony w czerwcu 2012 roku. Był to pierwszy w Polsce i drugi w Europie system umożliwiający realizację przelewów natychmiastowych bez pośredników. System działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, umożliwiając przesyłanie środków między bankami w czasie rzeczywistym.
● BlueCash – zarządzany przez Autopay S.A. (dawniej Blue Media). Działa od 2011 roku za zgodą Prezesa NBP i umożliwia przelewy międzybankowe w czasie rzeczywistym. Funkcjonuje 24/7, obsługując klientów indywidualnych i biznesowych.
Z perspektywy użytkownika, przelew natychmiastowy jest dostępny jako opcja w bankowości internetowej lub mobilnej, często oznaczona jako „przelew ekspresowy” lub „przelew natychmiastowy”. Aby skorzystać z tej usługi, wystarczy wybrać odpowiednią opcję podczas zlecania transakcji.
Warto jednak pamiętać, że możliwość realizacji przelewu natychmiastowego zależy od uczestnictwa obu banków (nadawcy i odbiorcy) w jednym z systemów obsługujących takie przelewy. Przed zleceniem takiego przelewu warto też sprawdzić, ile trzeba będzie za niego zapłacić.
Przeczytaj: Opóźnione płatności blokują rozwój co drugiej firmy.
Jak działa przelew natychmiastowy?
Przelewy natychmiastowe są realizowane za pośrednictwem dedykowanych systemów, które umożliwiają omijanie tradycyjnych sesji rozliczeniowych. Dostępność tej usługi może się różnić w zależności od banku, a niektóre instytucje finansowe mają też ograniczenia czasowe lub kwotowe dotyczące przelewów natychmiastowych.
Aby zlecić przelew natychmiastowy, wystarczy wybrać odpowiednią opcję w bankowości internetowej lub mobilnej, a system bankowy automatycznie skieruje transakcję przez odpowiedni kanał, w zależności od dostępności i parametrów transakcji.
Czym charakteryzują się przelewy natychmiastowe?
● Dostępność 24/7 – przelewy natychmiastowe są dostępne przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, również w weekendy i święta, pod warunkiem że oba banki (nadawcy i odbiorcy) uczestniczą w tym samym systemie przelewów natychmiastowych.
● Brak możliwości odwołania – po zleceniu przelewu natychmiastowego nie ma możliwości jego anulowania, ponieważ środki są przekazywane natychmiastowo.
● Ograniczenia w przelewach do instytucji publicznych – nie wszystkie banki umożliwiają realizację przelewów natychmiastowych do urzędów skarbowych, ZUS czy innych organów administracji publicznej. Większość instytucji publicznych preferuje tradycyjne przelewy Elixir.
Dowiedz się więcej: Czy można cofnąć przelew w banku?
Ile kosztuje przelew natychmiastowy?
Przelewy natychmiastowe to wygodna, ale zazwyczaj płatna usługa bankowa. Niektóre banki oferują jednak pakiety z określoną liczbą darmowych przelewów natychmiastowych miesięcznie lub w standardzie, ale tylko w ramach kont premium.
Przykładowe opłaty za przelew natychmiastowy (stan na 2025 r.)
● Klienci indywidualni: opłaty wahają się od 0 zł (w ramach promocji lub kont premium) do około 5 zł za jeden przelew.
● Klienci biznesowi: koszt przelewu natychmiastowego wynosi zazwyczaj od 5 zł do 10 zł za transakcję.
Chociaż opłata za przelew natychmiastowy wynosi zazwyczaj kilka złotych, warto rozważyć jej poniesienie w sytuacjach, gdy liczy się czas, czyli przy pilnych płatnościach, które mogą skutkować odsetkami za zwłokę lub utratą zaufania kontrahenta. Dla odbiorcy przelew natychmiastowy jest bezpłatny – opłatę ponosi nadawca.
Kiedy warto skorzystać z przelewu natychmiastowego?
Uwaga! Przed zleceniem przelewu natychmiastowego należy sprawdzić aktualne opłaty w swoim banku. Podczas zlecania transakcji system zazwyczaj informuje o wysokości prowizji, którą należy zaakceptować przed realizacją przelewu.
rzede wszystkim, warto skorzystać z tego typu transakcji w przypadku pilnych terminów płatności, a także, jeśli transakcje realizowane poza standardowymi godzinami pracy banków. Jeśli potrzebujesz przesłać środki wieczorem, w weekend lub w święto, a tradycyjny przelew Elixir nie zostanie zrealizowany do następnego dnia roboczego, przelew natychmiastowy umożliwia błyskawiczne przekazanie pieniędzy. W sytuacjach awaryjnych, np. konieczność natychmiastowego opłacenia cła, ubezpieczenia czy innych opłat przelew natychmiastowy pozwala uniknąć opóźnień w dostawie towaru lub innych konsekwencji.
Jeśli oczekujesz na przedpłatę od klienta, który prosi o szybką realizację usługi lub wysyłkę towaru, przelew natychmiastowy pozwala na błyskawiczne zaksięgowanie środków i rozpoczęcie realizacji zamówienia. Jest również przydatny w sytuacji przesyłania środków między własnymi rachunkami w różnych bankach, na przykład w celu pokrycia nieoczekiwanych wydatków lub poprawy płynności finansowej.
Czy zawsze warto korzystać z przelewu natychmiastowego? Nie zawsze. Jeśli płatność nie jest pilna, a tradycyjny przelew Elixir zostanie zrealizowany na czas, można uniknąć dodatkowych kosztów.
Alternatywy dla przelewu natychmiastowego
Chociaż przelewy natychmiastowe są skutecznym sposobem na szybkie przekazanie środków, istnieją również inne rozwiązania, które w określonych sytuacjach sprawdzą się lepiej.
Płatności mobilne i systemy pay-by-link
W przypadku firm, systemy płatności typu pay-by-link oferują szybkie i wygodne metody realizacji płatności online, chociaż są bardziej powszechne w handlu detalicznym niż w transakcjach B2B.
Faktoring – szybki dostęp do środków z faktur
Jeśli problemem jest oczekiwanie na płatność od kontrahenta, alternatywą jest faktoring. Nie chcesz czekać na przelew od klienta? Zgłoś wystawioną przez siebie fakturę do finansowania. Pieniądze w NFG możesz otrzymać nawet w 5 minut. Faktoring jest elastyczny i dostępny również dla małych oraz nowych przedsiębiorstw, które mają ograniczony dostęp do tradycyjnych form finansowania. Sprawdź, jak to działa i wybierz opcję najlepszą dla siebie.
Zobacz też nasz krótki film, w którym rozmowie z Aleksandrem Prętkowskim, menedżerem ds. rozwoju biznesu w NFG, w którym przyjrzeliśmy się bliżej temu, jak działa faktoring, jakie są jego odmiany oraz na co zwrócić uwagę, decydując się na wybór konkretnej oferty.
Faktoring – elastyczne finansowanie dla firm. Co warto wiedzieć?
