Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoFaktoring bez wpisu do BIK – jak to działa w NFG
Czy korzystanie z faktoringu może pogorszyć Twoją historię w BIK? W NFG opóźnienie w płatności za usługę faktoringową nie skutkuje wpisem do BIK jako zobowiązanie kredytowe. To ważna różnica między faktoringiem a klasycznym kredytem lub pożyczką. Nie oznacza to jednak, że proces odbywa się bez żadnej weryfikacji. NFG może sprawdzać dane firmy oraz analizować wiarygodność płatniczą kontrahenta, którego faktura ma zostać sfinansowana. W historii BIK może pojawić się informacja o samym zapytaniu NFG, ale bez ujawniania konkretnego zobowiązania finansowego.
Faktoring bez wpisu do BIK – co to oznacza?
Faktoring bez wpisu do BIK oznacza, że jeśli spóźnisz się z płatnością za usługę faktoringową w NFG, taka sytuacja nie zostanie dopisana do Twojej historii w BIK.
To nie jest to samo co „faktoring bez sprawdzania BIK”. W procesie oceny wniosku firma może być weryfikowana, ale samo korzystanie z faktoringu oraz ewentualne opóźnienie w płatności za usługę faktoringową nie powoduje wpisu do BIK.
Jak często firmy korzystają z faktoringu zamiast kredytu?
Według danych Polskiego Związku Faktorów (PZF), z usług faktoringowych korzysta już ponad 25 000 przedsiębiorstw w Polsce, a wartość finansowanych faktur przekracza 400 mld zł rocznie. Jednocześnie badania pokazują, że głównym powodem wyboru faktoringu zamiast kredytu jest brak wpływu na zdolność kredytową oraz szybszy dostęp do środków.
Z kolei raporty branżowe wskazują, że nawet 60–70% mikro i małych firm doświadcza opóźnień w płatnościach od kontrahentów, co bezpośrednio zwiększa zainteresowanie narzędziami poprawy płynności, takimi jak faktoring.
Dlaczego faktoring nie działa jak kredyt?
Kredyt bankowy polega na pożyczeniu pieniędzy i utworzeniu nowego zobowiązania kredytowego. Bank ocenia zdolność kredytową, historię spłat, zabezpieczenia i może raportować informacje do BIK.
Faktoring działa inaczej. Jego podstawą jest faktura z odroczonym terminem płatności. Faktor finansuje należność, która już wynika ze sprzedaży towaru lub usługi.
W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca nie korzysta z klasycznego kredytu, ale wcześniej otrzymuje środki z faktury, na którą normalnie czekałby do terminu płatności.
Co NFG weryfikuje przy faktoringu?
W procesie oceny NFG jako faktor (zobacz kim jest faktor i jaką pełni funkcję) analizuje przede wszystkim:
• dane firmy składającej wniosek,
• fakturę zgłaszaną do finansowania,
• kontrahenta, który ma zapłacić fakturę,
• wiarygodność płatniczą kontrahenta,
• podstawowe warunki formalne finansowania.
To oznacza, że decyzja nie opiera się wyłącznie na historii przedsiębiorcy. Bardzo ważne jest to, czy kontrahent jest wiarygodny i czy istnieje realna szansa, że zapłaci fakturę w terminie.
Kto może skorzystać z faktoringu w NFG?
Z faktoringu mogą skorzystać firmy, które:
• działają minimum 6 miesięcy,
• wystawiają faktury B2B,
• mają faktury z odroczonym terminem płatności,
• zgłaszają faktury nieprzeterminowane,
Jak wygląda proces?
1. Rejestrujesz firmę w Systemie Obsługi Finansowania.
2. Podajesz dane firmy i kontrahenta.
3. NFG weryfikuje informacje potrzebne do oceny.
4. Otrzymujesz limit faktoringowy.
5. Zgłaszasz fakturę do finansowania.
6. Po akceptacji środki trafiają na konto - przelew za fakturę nawet w 5 minut.
Proces odbywa się online, bez wizyty w oddziale i bez zabezpieczeń typowych dla kredytu bankowego.
Cały cykl – od rejestracji do wypłaty – przebiega online. A to, co bank uznałby za przeszkodę: krótki staż, brak zabezpieczeń – w NFG po prostu nie jest problemem.
Sprawdź nasz osobny artykuł o tym, jak działa faktoring online krok po kroku.
Czy opóźnienie w płatności za faktoring trafia do BIK?
Nie. W NFG opóźnienie w płatności za usługę faktoringową nie skutkuje wpisem do BIK.
To jedna z najważniejszych informacji dla przedsiębiorców, którzy obawiają się pogorszenia historii kredytowej. Trzeba jednak pamiętać, że brak wpisu do BIK nie oznacza braku obowiązku terminowego rozliczenia usługi.
Czy faktoring w NFG zostawia ślad w BIK?
To ważna kwestia dla wielu przedsiębiorców.
W procesie oceny wniosku NFG może korzystać z danych dostępnych w BIK. Oznacza to, że w historii BIK może pojawić się informacja o tym, że NFG dokonało zapytania dotyczącego przedsiębiorcy.
Warto jednak rozróżnić dwa pojęcia: zapytanie do BIK oraz raportowanie zobowiązania do BIK.
W historii BIK może pojawić się informacja o samym zapytaniu NFG, ale bez ujawniania konkretnego zobowiązania finansowego. W praktyce oznacza to, że korzystanie z faktoringu NFG nie powoduje pojawienia się w BIK aktywnego kredytu lub pożyczki wynikającej z finansowania faktury.
Warianty faktoringu dostępne w NFG
NFG oferuje pięć wariantów faktoringu – każdy zaprojektowany z myślą o innej sytuacji biznesowej:
Faktoring cichy – cesja wierzytelności odbywa się bez wiedzy kontrahenta w pełnej dyskrecji; Twoja relacja biznesowa pozostaje nienaruszona, a klient płaci na Twoje konto jak dotychczas.
Faktoring jawny – najtańszy wariant w ofercie NFG; kontrahent zostaje poinformowany o cesji, co uruchamia monitoring płatności i 14-dniowy okres karencji dyscyplinujący do terminowych przelewów.
Faktoring ekspres – wypłata następuje jeszcze przed formalną cesją wierzytelności; produkt dostępny wyłącznie w NFG, dla firm, które liczą każdą godzinę oczekiwania.
Faktoring zaliczkowy – zaliczka wypłacana zanim faktura zostanie wystawiona; rozwiązanie dla firm realizujących kontrakty z rozliczeniem po zakończeniu prac.
Faktoring odwrotny – NFG reguluje należność Twojemu dostawcy, a Ty spłacasz NFG; finansowanie zakupów firmowych, nie sprzedaży.
Koszt faktoringu – to, ile kosztuje faktoring w NFG możesz wyliczyć dla swojej konkretnej faktury w kalkulatorze faktoringu – bez rejestracji i zobowiązań.
Zobacz też, jakie są różnice między faktoringiem cichym a jawnym.
Co jeśli potrzebujesz pieniędzy bez faktury?
Faktoring wymaga faktury z odroczonym terminem płatności – to warunek podstawowy. Jeśli jednak Twoja firma potrzebuje środków na bieżące zobowiązania, a żadnej takiej faktury aktualnie nie masz, możesz sięgnąć po inne narzędzie.
Sprawdź pożyczkę dla firm eGotówka od NFG, to pieniądze na dowolny cel firmowy – ZUS, podatki, wypłaty, zakup materiałów, bieżące rachunki – bez konieczności posiadania faktury. Działa w oparciu o odnawialny limit finansowy do 300 000 zł. Tak jak faktoring, korzystasz z niego przez Systemie Obsługi Finansowania (sof.nfg.pl) – z tego samego konta, bez osobnych umów.
Zobacz, która opcja spełni Twoje potrzeby - faktoring czy pożyczka dla firmy.
Najważniejsze różnice pomiędzy kredytem / pożyczką, a Faktoringiem NFG:
Obszar
Kredyt / pożyczka
Faktoring w NFG
Obszar
Charakter finansowania
Kredyt / pożyczka
Nowy dług
Faktoring w NFG
Finansowanie faktury
Obszar
BIK
Kredyt / pożyczka
Zobowiązanie może być raportowane do BIK
Faktoring w NFG
Zapytanie do BIK może być widoczne w historii zapytań, jednak bez ujawniania konkretnego zobowiązania finansowego.
Obszar
Przedmiot oceny
Kredyt / pożyczka
Głównie kredytobiorca
Faktoring w NFG
Firma i kontrahent
Obszar
Podstawa finansowania
Kredyt / pożyczka
Zdolność kredytowa
Faktoring w NFG
Faktura z odroczonym terminem płatności
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czy NFG sprawdza BIK?
W procesie oceny wniosku NFG może korzystać z danych dostępnych w BIK. W przeciwieństwie jednak do wielu produktów kredytowych, szczegóły zobowiązania, takie jak jego kwota czy cel finansowania, nie są ujawniane w BIK w sposób charakterystyczny dla kredytów bankowych.
Czy opóźnienie w spłacie faktoringu trafia do BIK?
Nie. Opóźnienie w płatności za usługę faktoringową w NFG nie skutkuje wpisem do BIK jako zobowiązanie kredytowe.
