Dlaczego warto rozważyć faktoring jako formę finansowania?

Istnieje kilka różnych sposobów finansowania działalności gospodarczej, a każda z nich ma zarówno wady, jak i zalety. Produktami finansowymi pierwszego wyboru są co do zasady kredyty i pożyczki bankowe. Ubieganie się o niezbędne środki w banku wiąże się jednak z wieloma formalnościami. Przedsiębiorca musi się wykazać odpowiednio wysoką zdolnością kredytową i ją udokumentować. Procedura wnioskowania oraz rozpatrywania wniosku kredytowego jest przez to stosunkowo złożona i długotrwała. Nierzadko od momentu złożenia wniosku do otrzymania środków mija nawet kilka tygodni. Często też kończy się ona odmową - szczególnie w przypadku mniejszych podmiotów, które nie mają jeszcze ugruntowanej pozycji rynkowej lub stosunkowo krótki staż działania. Biorąc pod uwagę powyższe, kredyt nie zawsze stanowi najlepsze i łatwo dostępne rozwiązanie.

Ciekawą alternatywą dla kredytu jest właśnie faktoring. Dlaczego warto rozważyć skorzystanie z niego? Przede wszystkim jest dostępny niemal od ręki – środki ze sprzedaży nieprzeterminowanych faktur można otrzymać nawet w kilka minut. Nie bez znaczenia jest również fakt, iż usługę można dostosować do swoich potrzeb i uzupełniać o dodatkowe elementy (np. monitoring należności czy usługi windykacyjne). Faktoring stanowi tym samym nie tylko szybką i wygodną formę finansowania, lecz także może wyręczyć przedsiębiorcę w wielu uciążliwych czynnościach związanych z monitorowaniem spływu należności, motywowaniem do spłaty czy w skrajnych przypadkach windykacją długów.

W tym miejscu należy również podkreślić, że faktoring nie wpływa na obniżenie zdolności kredytowej, a jego zabezpieczeniem nie jest firmowy majątek, ale wierzytelność wynikająca z faktury. Nie wpływa tym samym niekorzystnie na wiarygodność kredytową, a dodatkowo może przyczynić się do wygenerowania pewnych oszczędności. W jaki sposób? Mając ciągły dostęp do pieniędzy, przedsiębiorca w zamian za rozliczenia gotówkowe może negocjować rabaty u swoich dostawców. Faktoring można też wkalkulować w koszty i odliczyć od niego 23% podatku.

Biorąc pod uwagę kompleksowość usługi i zestawiając ją z możliwymi do uzyskania korzyściami, koszty faktoringu wcale nie są wysokie.

Co to właściwie jest faktoring i dlaczego jest to usługa szyta na miarę?

Faktoring to usługa finansowa, która umożliwia szybsze uwalnianie środków z faktur z odroczonym terminem płatności. W efekcie otrzymujesz należności niemal od ręki. Jeśli planujesz skorzystać z usługi faktoringowej, musisz wiedzieć, że istnieje kilkanaście jego rodzajów, do najpopularniejszych zaliczane są:

● faktoring jawny - kontrahent zostaje poinformowany o fakcie sprzedaży faktury firmie faktoringowej,
● faktoring cichy - o wcześniejszym finansowaniu faktury wie jedyne przedsiębiorca oraz firma faktoringowa,
● faktoring zaliczkowy – pozwala uzyskać zaliczkę niezbędną do opłacenia bieżących zobowiązań czy rozpoczęcia realizacji kontraktu.


Jak widzisz możliwości masz naprawdę szerokie, więc bez trudu dostosujesz rodzaj faktoringu do swoich potrzeb.

Duża elastyczność usługi to nie tyko wybór finansowania. W NFG możesz swobodnie wykorzystywać przyznany limit faktoringowy, dzieki tzw. częściowemu finansowaniu faktur uwalniasz tylko część środków z faktury (np. 60%), daje Ci to możliwość wykorzystania limitu do ostatniej złotówki.

Co więcej, faktoring jako kompleksowa i szyta na miarę usługą finansową może być elastycznie rozszerzana o dodatkowe usługi.

Jakie?

Na przykład monitoring płatności faktur przez Twoich kontrahentów, z jednoczesnym ich motywowaniem (przypomnienia e-mailowe o zbliżającym się terminie płatności) do terminowej zapłaty. Jeśli mimo usilnych starań nie zdołasz odzyskać należności, możesz też skorzystać z dodatkowej usługi windykacyjnej – w NFG usługa taka świadczona jest przez zaufanego Partnera – Kaczmarski Inkasso, działającego na rynku prawie 30 lat. 

Decydując się na skorzystanie z usługi faktoringu nie tylko skutecznie poprawisz płynność finansową swojej firmy, lecz także pozbędziesz się czasochłonnego procesu związanego z bieżącym kontrolowaniem terminowego spływu należności.

Ile kosztuje faktoring?

Faktoring wbrew powszechnym opiniom nie jest drogi i zarezerwowany wyłącznie dla największych podmiotów. W NFG stawki prowizyjne rozpoczynają się już od 1,99%. Oznacza to, że finansując fakturę wystawioną na 1000 zł netto koszt usługi wyniesie tylko 19,90 zł za każde 30 dni finansowania. Trzeba jednak zaznaczyć, że na finalny koszt usługi wpływa kilka czynników – m.in.:

• wysokość limitu faktoringowego,
• okres finansowania faktury,
• a także wybór cesji wierzytelności (np. cicha lub jawna).

Współczesny faktoring to kompleksowa i szyta na miarę usługa finansowa, co oznacza, że w zależności od swoich potrzeb biznesowych możesz wybierać, która forma finansowania będzie dla Ciebie najkorzystniejsza. Wybierając faktoring jawny od początku informujemy kontrahenta o cesji wierzytelności, delikatnie też przypominamy mu o upływającym terminie wymagalności faktury i motywujemy do szybszej spłaty. W faktoringu cichym kontrahent nie wie o finansowaniu. Dzięki braku konieczności potwierdzania cesji pieniądze na konto możesz otrzymać nawet w 5 minut. Wszystko zależy od aktualnych potrzeb zgłaszanych przez Twoją firmę.

Sprawdź kalkulator faktoringu, który pozwala w kilka chwil obliczyć koszty związane ze sfinansowaniem faktury o konkretnych parametrach.

Od czego zależą koszty usługi faktoringowej?

Faktoring jest stosunkowo prostą usługą finansową, jednak ze względu na wiele jego rodzajów oraz możliwość dowolnego kształtowania zakresu usług jego koszt może być mocno zróżnicowany. Co wpływa na wysokość kosztów?

Przede wszystkim:

● wysokość przyznanego limitu faktoringowego,
● prowizja stała za udostępnienie limitu faktoringowego,
● prowizja za sfinansowanie faktury,
● prowizja dodatkowa, naliczana w przypadku braku spłaty finansowanych faktur,
● okres finansowania faktury (zwykle 30, 60 lub 90 dni),
● dostępność karencji na spłatę finansowanej faktury po upływie terminu zapadalności,
● ocena wiarygodności faktoranta oraz jego kontrahentów.

Chcąc rozszerzyć zakres usługi faktoringowej o dodatkowe elementy – takie jak monitorowanie spływu należności, motywowanie do terminowych spłat czy windykowanie należności – trzeba się liczyć z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Warto jednak w tym miejscu zaznaczyć, że skorzystanie z takich usług wyręcza przedsiębiorcę w uciążliwych obowiązkach i umożliwia skoncentrowanie się na bardziej istotnych zadaniach. Jest to dodatkowa wartość, którą warto uwzględnić w analizie kosztów.

Czy faktoring się opłaca?

Jak widzisz faktoring to kompleksowa usługa finansowa, która składa się z wielu elementów. Jej ostateczny koszt uzależniony jest od wielu czynników, jak np. wybór cesji wierzytelności, wysokość przyznanego limitu faktoringowego, usług dodatkowych jak np. monitoring płatności faktur kontrahentów, windykacja należności.

Czy jest droga?

Biorąc pod uwagę jej złożoność i fakt, że koszty usługi możesz odliczyć od podatku koszty nie są wysokie.

Co więcej, regularne korzystanie z faktoringu pozwali Ci dostosować się do wymagań klientów, którzy współpracę warunkują możliwością wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Możliwość uzyskania rabatu za szybsze rozliczenie sprawia z kolei, że faktoring może przyczynić się do generowania oszczędności dla firmy.

Pisząc o zaletach, należy wspomnieć również o ograniczonych do minimum formalnościach i szybkiej decyzji. A czas w biznesie jest bezcenny. Jeśli zdarzyło ci się kiedyś wnioskować o kredyt, z pewnością wiesz, jak uciążliwe potrafią być bankowe procedury i formalności.
Starając się o kredyt, musisz posiadać szereg zabezpieczeń, udokumentować stabilną kondycję finansową firmy, a pozyskane środki przeznaczyć na cel określony w umowie. W przypadku faktoringu jest o wiele łatwiej. Co więcej, faktoring nie obciąży bilansu twojej firmy, nie wpłynie niekorzystnie na jej wskaźniki finansowe, a dodatkowo możesz go wrzucić w koszty działalności i odpisać podatek.