Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoJak odzyskać płynność finansową małej firmy?
Firma może mieć zlecenia, klientów i wykazywać zysk, a mimo to chwilowo nie mieć pieniędzy na ZUS, podatki, wynagrodzenia lub kolejne zakupy. Najczęściej nie oznacza to braku rentowności, lecz niedopasowanie terminów wpływów i wydatków. Aby odzyskać płynność, trzeba najpierw rozpoznać, gdzie utknęła gotówka, a następnie połączyć działania operacyjne z finansowaniem dopasowanym do konkretnej sytuacji.
Szybka odpowiedź
Aby odzyskać płynność finansową firmy, przygotuj tygodniowy plan przepływów, rozdziel faktury niewymagalne od przeterminowanych, przyspiesz wystawianie dokumentów i ogranicz zbędne wydatki. Jeśli masz faktury, których termin płatności jeszcze nie minął, możesz zamienić je na pieniądze przez faktoring. Jeśli potrzebujesz środków na ZUS, podatki, wynagrodzenia lub materiały bez powiązania z fakturą, sprawdź pożyczkę dla firm eGotówka. Faktury po terminie wymagają monitoringu lub windykacji – nie faktoringu.
Najważniejsze w 30 sekund
• Brak pieniędzy na koncie nie zawsze oznacza stratę – często gotówka jest zamrożona w fakturach, zapasach lub zbyt długim cyklu rozliczeń.
• Faktoring dotyczy faktur nieprzeterminowanych, czyli takich, na które kontrahent ma jeszcze czas zapłacić.
• Gdy termin płatności już minął, potrzebne są przypomnienia, wezwanie do zapłaty lub windykacja.
• eGotówka może pokryć dowolny firmowy wydatek, a spłatę można rozłożyć nawet na 24 raty.
• W NFG proces odbywa się online, bez stosu dokumentów; po pozytywnej decyzji pieniądze mogą trafić na konto nawet w 5 minut.
• NFG nie ujawnia w BIK informacji o kwocie i celu finansowania.
Co oznacza utrata płynności finansowej?
Płynność finansowa to zdolność firmy do terminowego regulowania bieżących zobowiązań: wynagrodzeń, podatków, składek ZUS, czynszu, rat leasingowych, płatności dla dostawców i innych kosztów operacyjnych. Firma traci płynność wtedy, gdy nie ma wystarczającej gotówki w terminie, nawet jeśli w księgach wykazuje przychody lub zysk.
W praktyce powodem bywa długi termin płatności faktury, sezonowość, duży jednorazowy zakup, szybki wzrost sprzedaży albo zbyt duża część kapitału zamrożona w magazynie. Mechanizm ten dobrze widać w branżach o wysokich kosztach bieżących. Na blogu NFG opisujemy go między innymi w poradnikach o płynności finansowej w transporcie oraz o tym, dlaczego budownictwo czeka na płatności.
Jak odróżnić przejściową lukę od problemu strukturalnego?
Przejściowa luka płynnościowa pojawia się wtedy, gdy firma ma sprzedaż, rentowne zlecenia i wiarygodnych kontrahentów, ale wpływy pojawiają się później niż wydatki. Problem strukturalny oznacza natomiast, że biznes przez wiele miesięcy generuje straty, marża nie pokrywa kosztów albo firma nie ma realnej perspektywy nowych przychodów.
Trzy pytania diagnostyczne
1. Czy firma zarabia na podstawowej działalności, zanim uwzględnisz problem z terminem wpływu pieniędzy?
2. Czy w ciągu najbliższych tygodni spodziewasz się konkretnych, potwierdzonych wpływów?
3. Czy po uregulowaniu obecnej luki firma będzie w stanie terminowo obsługiwać kolejne zobowiązania?
Jeśli odpowiedź na większość pytań brzmi „tak”, problem może mieć charakter przejściowy. Jeśli „nie”, potrzebna jest głębsza restrukturyzacja kosztów i modelu biznesowego, a nie tylko dodatkowe finansowanie.
10 sposobów na odzyskanie płynności finansowej
1. Przygotuj tygodniowy plan przepływów pieniężnych
Zacznij od prostego zestawienia na 8–12 tygodni. W osobnych kolumnach wpisz pewne wpływy, możliwe wpływy oraz wszystkie wydatki z konkretnymi datami. Nie wystarczy wiedzieć, że „w tym miesiącu” firma otrzyma 50 000 zł. Dla płynności znaczenie ma, czy pieniądze wpłyną 3., 15. czy 28. dnia miesiąca.
• Oznacz wydatki, których nie można przesunąć: pensje, ZUS, podatki, energia, paliwo i kluczowi dostawcy.
• Oddziel należności potwierdzone od wpływów, które dopiero negocjujesz.
• Aktualizuj plan co najmniej raz w tygodniu.
2. Rozdziel faktury przed terminem i po terminie
To kluczowe rozróżnienie. Faktura, której termin płatności jeszcze nie minął, nie jest zaległością. Kontrahent jeszcze nie zapłacił, ponieważ zgodnie z umową nadal ma na to czas. Taką należność można wcześniej zamienić na pieniądze przez faktoring. Jeśli termin już minął, dokument staje się przeterminowany i wymaga monitoringu, wezwania do zapłaty lub windykacji.
Faktoring nie jest windykacją
W faktoringu online finansujesz fakturę przed jej terminem płatności. Dzięki temu nie musisz czekać 30, 60 czy 90 dni na pieniądze. Faktura przeterminowana nie odpowiada już tej potrzebie.
3. Wystawiaj faktury od razu po wykonaniu pracy
Każdy dzień zwłoki w wystawieniu faktury wydłuża rzeczywisty czas oczekiwania na pieniądze. Jeśli usługa została wykonana 5 maja, ale dokument wystawisz dopiero 31 maja z terminem 30 dni, firma może czekać na wpływ prawie dwa miesiące. Automatyczne fakturowanie, szybka akceptacja protokołów i elektroniczny obieg dokumentów skracają cykl konwersji gotówki bez dodatkowego kosztu finansowego.
4. Uwolnij pieniądze z nieprzeterminowanych faktur
Jeśli firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, faktoring może zamienić należność na gotówkę jeszcze przed dniem wymagalności. To pieniądze wynikające z wykonanej sprzedaży lub usługi, które normalnie pozostałyby zamrożone do terminu płatności.
W NFG proces jest realizowany w 100% online. Po przyznaniu limitu faktoringowego wybierasz faktury, które chcesz sfinansować, a po pozytywnej decyzji środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut. Możesz wykorzystać tylko część limitu i sam zdecydować, na co przeznaczysz pieniądze.
Przed wyborem rozwiązania warto przeczytać, ile kosztuje faktoring w NFG oraz jak działa eFaktoring jako zabezpieczenie płynności.
5. Sięgnij po środki na koszty niezwiązane z fakturą
Nie każdą lukę można pokryć faktoringiem. Firma może potrzebować pieniędzy, zanim wystawi fakturę albo gdy bieżące należności są zbyt małe. Wtedy rozwiązaniem może być pożyczka dla firm eGotówka przeznaczona na dowolny firmowy cel, między innymi ZUS, podatki, wynagrodzenia, materiały, paliwo, sprzęt lub marketing.
eGotówka działa w ramach odnawialnego limitu finansowego. Spłatę można zrealizować jednorazowo lub rozłożyć nawet na 24 raty. Więcej o możliwej kwocie wyjaśnia poradnik limit finansowania w NFG – ile możesz otrzymać. Jeśli zastanawiasz się, które narzędzie pasuje do Twojej sytuacji, zobacz porównanie faktoring czy pożyczka dla firmy.
6. Negocjuj terminy z dostawcami zanim powstanie zaległość
Nie czekaj do dnia wymagalności. Jeśli prognoza pokazuje lukę, wcześniej poproś dostawcę o podział płatności, przesunięcie części kwoty lub dopasowanie harmonogramu do wpływów z konkretnego kontraktu. Dostawca zwykle woli uzgodniony plan niż brak informacji i nieprzewidziane opóźnienie.
• Wskaż konkretną datę i kwotę każdej transzy.
• Nie obiecuj terminu, którego nie potwierdza plan cash flow.
• Najpierw negocjuj z dostawcami kluczowymi dla ciągłości działania.
7. Uwolnij gotówkę z zapasów i nieużywanych aktywów
Martwy magazyn to gotówka, która nie pracuje. Przejrzyj towary o niskiej rotacji, zbędne materiały, nieużywany sprzęt i nadmiarowe licencje. Sprzedaż części zapasu z niższą marżą może być korzystniejsza niż dalsze magazynowanie i finansowanie nowych zakupów z zewnątrz.
• Wyodrębnij produkty bez sprzedaży przez 60–90 dni.
• Przygotuj pakiety, wyprzedaż lub sprzedaż B2B do innej firmy.
• Wstrzymaj automatyczne domawianie towarów, które nie rotują.
8. Ogranicz koszty, ale nie odcinaj źródeł przychodu
Cięcie kosztów powinno poprawić płynność, a nie zahamować sprzedaż. Zacznij od subskrypcji, duplikujących się narzędzi, niewykorzystywanych powierzchni, zbędnych usług i zakupów odraczanych bez wpływu na klienta. Ostrożnie podchodź do redukcji działań, które bezpośrednio generują sprzedaż lub pozwalają realizować rentowne zlecenia.
Jeśli luka dotyczy podatku dochodowego, praktyczne scenariusze omawiamy również w artykule jak zapłacić PIT lub CIT, zanim wpłynie przelew od klienta.
9. Weryfikuj kontrahentów i zabezpieczaj nowe umowy
Odzyskanie płynności jest ważne, ale równie istotne jest zapobieganie kolejnym problemom. Przed udzieleniem odroczonego terminu płatności sprawdź kontrahenta, historię współpracy, status VAT i dostępne informacje gospodarcze. Przy wyższym ryzyku rozważ zaliczkę, przedpłatę, krótszy termin albo realizację etapami.
Badanie „Typowy dłużnik”, przeprowadzone na zlecenie Kaczmarski Inkasso – spółki z Kaczmarski Group – pokazuje, że prawie 70% przedsiębiorców podejmuje dodatkowe kroki, aby sprawdzić podejrzanego kontrahenta. Połowa badanych żąda w takiej sytuacji zaliczki, 41% płatności z góry, a 30% skraca termin płatności.
10. Zbuduj prosty system wczesnego ostrzegania
Raz w tygodniu sprawdzaj trzy liczby: stan gotówki, wartość faktur zbliżających się do terminu i wydatki na najbliższe 14 dni. Ustal również minimalny poziom rezerwy – na przykład równowartość jednego miesiąca kosztów stałych. Gdy prognoza spada poniżej tej wartości, uruchamiaj wcześniej ustalony plan: przyspieszenie fakturowania, kontakt z klientami, faktoring, ograniczenie zakupów albo wykorzystanie dostępnego limitu.
Co pokazują badania KRD, NFG i Kaczmarski Group?
KRD: niewypłacalność nie pojawia się z dnia na dzień
Krajowy Rejestr Długów wskazuje, że w 2024 r. rekordowe 7,4 tys. firm ogłosiło niewypłacalność – 5 tys. przedsiębiorstw oraz 2,4 tys. jednoosobowych działalności, które zdecydowały się na upadłość konsumencką. Eksperci KRD podkreślają, że niewypłacalność jest procesem rozwijającym się w czasie. Dlatego tygodniowa kontrola przepływów i reagowanie na pierwsze sygnały są ważniejsze niż działania podejmowane dopiero w momencie kryzysu.
NFG: firmy chcą szybkości online i dostępu do doradcy
W badaniu NFG zrealizowanym na 507 mikrofirmach 31,8% respondentów deklarowało korzystanie z e-wniosków o kredyt, leasing lub faktoring. Wśród firm, które przynajmniej częściowo samodzielnie obsługują finanse, 53,3% preferowało model hybrydowy: proste sprawy online, a trudniejsze konsultowane z doradcą. Badanie NFG potwierdza, że szybki cyfrowy proces powinien iść w parze z realnym wsparciem człowieka.
Kaczmarski Group: firmy coraz częściej zapobiegają problemom
Badanie Kaczmarski Inkasso na reprezentatywnej grupie 402 mikro, małych i średnich firm wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności pokazuje, że przedsiębiorcy częściej zabezpieczają się jeszcze przed rozpoczęciem współpracy. Co czwarty regularnie odrzuca ryzykownych klientów, a 80% robi to przynajmniej czasami. To ważny wniosek: płynność chroni się nie tylko po wystawieniu faktury, ale już na etapie wyboru kontrahenta i warunków umowy.
Jak dopasować rozwiązanie NFG do sytuacji firmy?
Masz fakturę, której termin jeszcze nie minął
Sprawdź faktoring NFG. Możesz wybrać fakturę, którą chcesz sfinansować, i otrzymać środki przed terminem płatności. Proces odbywa się online, bez wizyty w placówce i bez bankowej papierologii.
Nie masz faktury albo potrzebujesz pieniędzy na inny cel
Sprawdź eGotówkę – pożyczkę dla firm. To dostęp do odnawialnego limitu, który można wykorzystać na ZUS, podatki, pensje, paliwo, materiały, sprzęt, marketing lub inne wydatki firmowe.
Potrzebujesz wsparcia przy wyborze
W NFG technologia upraszcza proces, ale przedsiębiorca nie zostaje sam. Opiekun może pomóc zrozumieć warunki, dobrać rozwiązanie i przejść przez kolejne etapy.
Najważniejsze USP NFG
• proces w 100% online;
• minimum formalności i bez dostarczania stosu dokumentów;
• szybka decyzja, a po pozytywnej decyzji pieniądze mogą trafić na konto nawet w 5 minut;
• odnawialny limit finansowania – korzystasz tylko z potrzebnej kwoty;
• spłata jednorazowa albo nawet do 24 rat w eGotówce;
• finansowanie na dowolny firmowy cel;
• brak wykluczeń branżowych;
• koszt znany przed akceptacją warunków i możliwość ujęcia kosztu usługi w kosztach uzyskania przychodu zgodnie z zasadami podatkowymi;
• wsparcie opiekuna;
• NFG nie ujawnia w BIK informacji o kwocie i celu finansowania – szczegóły wyjaśnia artykuł faktoring a BIK.
Jak zacząć?
Załóż bezpłatne konto w Systemie Obsługi Finansowania NFG, podaj podstawowe dane firmy i sprawdź dostępny limit. To Ty wybierasz produkt, kwotę i cel finansowania.
Kiedy finansowanie nie rozwiąże problemu?
Faktoring i pożyczka dla firm mogą pomóc przy przejściowym niedopasowaniu wpływów i wydatków. Nie naprawią jednak biznesu, który stale sprzedaje poniżej kosztów, nie ma popytu albo od wielu miesięcy finansuje bieżące straty kolejnymi zobowiązaniami.
• Firma nie ma potwierdzonych przychodów, z których spłaci finansowanie.
• Marża jest stale niższa od kosztów działalności.
• Każda nowa wypłata środków służy wyłącznie spłacie wcześniejszych zobowiązań.
• Brakuje planu redukcji kosztów, poprawy sprzedaży lub restrukturyzacji.
W takiej sytuacji potrzebna jest analiza rentowności, rozmowa z księgowym, doradcą finansowym lub doradcą restrukturyzacyjnym. Dodatkowe finansowanie powinno wspierać realny plan odzyskania równowagi, a nie odsuwać problem w czasie.
Podsumowanie
Odzyskanie płynności finansowej zaczyna się od uporządkowania terminów, a nie od przypadkowego szukania pieniędzy. Firma powinna wiedzieć, które wpływy są pewne, które wydatki są nieprzesuwalne i czy faktury są jeszcze przed terminem, czy już po nim.
Nieprzeterminowane faktury można wcześniej zamienić na gotówkę przez faktoring. Gdy potrzebujesz środków bez faktury, pomocna może być eGotówka. Równolegle warto skrócić cykl fakturowania, uwolnić kapitał z zapasów, negocjować terminy oraz dokładniej weryfikować nowych kontrahentów.
Sprawdź finansowanie dopasowane do firmy
Zarejestruj się bezpłatnie w Systemie Obsługi Finansowania NFG, sprawdź dostępny limit i wybierz, czy chcesz wcześniej otrzymać pieniądze z faktury, czy potrzebujesz środków na dowolny firmowy wydatek.
Źródła danych
• KRD: „Kiedy kasa się kończy… czyli jak nie stracić płynności i firmy” – dane o 7,4 tys. niewypłacalnych firm w 2024 r. oraz komentarz o stopniowym rozwoju niewypłacalności.
• Kaczmarski Inkasso: „Co 4. przedsiębiorca regularnie odrzuca ryzykownego klienta” – badanie „Typowy dłużnik”, IMAS International, N=402 mikro, małych i średnich firm, IV kwartał 2025 r.
FAQ – płynność finansowa małej firmy
Jak najszybciej poprawić płynność finansową firmy?
Najpierw przygotuj plan wpływów i wydatków na najbliższe tygodnie. Następnie przyspiesz wystawianie faktur, skontaktuj się z klientami i dostawcami oraz uwolnij gotówkę z nieprzeterminowanych faktur przez faktoring. Jeśli nie masz odpowiedniej faktury, rozważ środki na dowolny cel firmowy w ramach eGotówki.
Czy faktoring pomaga, gdy klient jeszcze nie zapłacił?
Tak, jeśli termin płatności faktury jeszcze nie minął. Wtedy kontrahent zgodnie z umową nadal ma czas na zapłatę, a faktoring pozwala firmie otrzymać pieniądze wcześniej. Jeżeli termin już minął, potrzebne są działania dotyczące należności przeterminowanej.
Czy można sfinansować fakturę przeterminowaną?
Klasyczny faktoring służy finansowaniu faktur przed terminem płatności. Faktura przeterminowana wymaga monitoringu, wezwania do zapłaty, negocjacji albo windykacji.
Co wybrać: faktoring czy pożyczkę dla firmy?
Faktoring wybierz, gdy masz fakturę z przyszłym terminem płatności i chcesz wcześniej uzyskać środki z wykonanej sprzedaży. Pożyczka dla firm jest przydatna, gdy nie masz faktury albo potrzebujesz pieniędzy na dowolny firmowy cel.
Na co można przeznaczyć eGotówkę?
Na dowolny wydatek związany z działalnością, między innymi ZUS, podatki, wynagrodzenia, materiały, paliwo, czynsz, sprzęt, marketing lub zatowarowanie.
Jak szybko można otrzymać pieniądze w NFG?
Proces odbywa się online. Po pozytywnej decyzji środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut. Czas zależy od produktu, poprawności danych i wyniku analizy.
Czy finansowanie NFG jest widoczne w BIK?
NFG może korzystać z danych dostępnych w BIK podczas oceny wniosku, ale nie ujawnia w BIK informacji o kwocie i celu finansowania w sposób charakterystyczny dla kredytów bankowych. Więcej informacji znajduje się w podlinkowanym poradniku NFG o faktoringu i BIK.
Czy koszt faktoringu można zaliczyć do kosztów firmy?
Koszt usługi związanej z działalnością może co do zasady zostać ujęty w kosztach uzyskania przychodu, a VAT rozliczony na zasadach ogólnych. Sposób księgowania warto potwierdzić z księgową lub doradcą podatkowym.
Czy dodatkowe finansowanie zawsze poprawia płynność?
Nie. Pomaga wtedy, gdy firma ma przejściową lukę i realne przyszłe wpływy. Jeżeli działalność stale generuje straty, finansowanie może jedynie zwiększyć obciążenia. Najpierw trzeba sprawdzić rentowność i źródło problemu.
