Faktoring międzynarodowy i jego rodzaje

Współpracując z zagranicznymi partnerami, bardzo często trzeba liczyć się z tym, że okres oczekiwania na opłacenie faktury wynosi 90–120 dni. Nie jest to komfortowa sytuacja dla przedsiębiorców i utrzymania przez nich płynności finansowej, dlatego często sięgają oni po faktoring międzynarodowy. Wyróżniamy dwa jego rodzaje:

● Faktoring eksportowy – polega na przekazaniu kopii faktury faktorowi eksportowemu, który wypłaca przedsiębiorcy (eksporterowi) zaliczkę (do 90% wartości faktury). Faktor eksportowy monitoruje i motywuje do spłaty kontrahenta, a po uregulowania przez niego faktury przekazuje eksporterowi pozostałą część należności.

● Faktoring importowy – polega na nawiązaniu przez przedsiębiorcę współpracy (importera) z firmą faktoringową działającą w kraju, z którego importuje towary. Weryfikuje ona kondycję finansową przedsiębiorcy, a następnie spłaca jego zobowiązanie względem zagranicznego kontrahenta. Do finalnego rozliczenia z firmą faktoringową dochodzi w umówionym z faktorem terminie.

Do jakich firm kierowane są usługi faktoringu?

Początkowo usługi faktoringowe oferowane były wyłącznie przez banki i cieszyły się wówczas zainteresowaniem przede wszystkim wśród dużych firm, które chętnie korzystały z różnych form finansowania działalności. Z biegiem lat na rynku pojawiły się również fintechy, takie jak chociażby NFG, które sprawiły, że usługi faktoringowe stały się znacznie bardziej dostępne i lepiej znane przedsiębiorcom.

Nie bez znaczenia jest również to, że mocno ewoluowała sama oferta firm faktoringowych – usługa stała się tańsza, bardziej elastyczna i lepiej dopasowana do potrzeb biznesu. W efekcie dziś po usługi faktoringowe sięgać może każdy przedsiębiorca. Zarówno duże firmy, jak i mikroprzedsiębiorstwa, podmioty działające wyłącznie na rynku krajowym i współpracujące z krajowymi podmiotami, jak i firmy podbijające rynki zagraniczne.

Z myślą o firmach aktywnych na rynkach zagranicznych i współpracujących z zagranicznymi kontrahentami stworzono faktoring zagraniczny, który pozwala nie tylko uzyskać niezbędne środki na kontynuowanie działalności czy inwestycję, lecz także niesie za sobą szereg innych korzyści. Stanowi między innymi skuteczny sposób na redukcję ryzyka wiążącego się z zagraniczną transakcją.

Faktoring zagraniczny – najważniejsze korzyści

Sięgając po faktoring – tak krajowy, jak i zagraniczny – liczyć można między innymi na weryfikację kontrahenta. Dokonuje jej faktor przed podpisaniem umowy faktoringowej. Firmy faktoringowe dysponują odpowiednimi narzędziami i kompetencjami, by sprawdzić wiarygodność finansową firm. Faktoring zatem może stanowić skuteczny sposób na profesjonalne zweryfikowanie nowego partnera w interesach.

W przypadku wystąpienia jakichkolwiek problemów z terminowym regulowaniem zobowiązania przedsiębiorca korzystający z faktoringu liczyć może na pewne wsparcie faktora.

Może on pomóc nie tylko w bieżącym monitorowaniu spływu należności, lecz także w delikatnym motywowaniu do spłaty (tzw. miękka windykacja).

W kontekście faktoringu zagranicznego podkreślić należy, że jest to szybki i skuteczny sposób na pozyskanie środków na bieżącą działalność czy inwestycje oraz zabezpieczenie się przed ryzykiem kursowym. Sprzedając fakturę firmie faktoringowej, przedsiębiorca niemal natychmiast dostaje środki z faktury, więc nie musi się już obawiać o niekorzystną zmianę kursu waluty, w jakiej faktura została wystawiona.