Blog
28-10-2025
Na czym polega faktoring powierniczy?
Wystawiasz faktury z długim terminem płatności i obawiasz się, że Twój kontrahent nie zapłaci na czas? Jeśli chcesz zabezpieczyć swój biznes przed zatorami płatniczymi, faktoring powierniczy może być rozwiązaniem dla Ciebie. Sprawdź, na czym polega i dlaczego warto go rozważyć.
Czym jest faktoring?
Zanim przejdziemy do szczegółów, przypomnijmy w dwóch zdaniach, jak działa faktoring. To usługa, dzięki której nie musisz czekać, aż klient opłaci fakturę. Zamiast tego sprzedajesz ją firmie faktoringowej (takiej jak NFG) i otrzymujesz swoje pieniądze niemal od ręki. Dzięki temu zachowujesz płynność finansową i możesz swobodnie rozwijać działalność.
Podstawowe rodzaje faktoringu
Na rynku znajdziesz kilka odmian faktoringu. Oto te najpopularniejsze:
● Faktoring jawny – to najprostsza i najtańsza opcja. Sprzedajesz nam fakturę, a my informujemy Twojego kontrahenta o zmianie numeru konta do wpłaty. Wszystko jest transparentne.
● Faktoring cichy – idealny, jeśli chcesz zachować dyskrecję. Finansujemy Twoją fakturę, ale Twój kontrahent o niczym nie wie i rozlicza się bezpośrednio z Tobą. Ty z kolei przekazujesz wpłatę do nas.
● Faktoring zaliczkowy – potrzebujesz pieniędzy na start zlecenia, np. na zakup materiałów? Dzięki tej usłudze dostajesz zaliczkę, którą spłacasz po realizacji kontraktu.
● Faktoring ekspres – nasza autorska usługa, która działa jak faktoring jawny, ale pieniądze na Twoim koncie lądują jeszcze szybciej, nawet w 5 minut!
● Faktoring zakupowy (odwrotny) – z naszą usługą Fakturatka możesz rozłożyć na raty faktury za firmowe zakupy. Niezależnie od tego, czy kupujesz towar do sklepu, sprzęt czy usługi.
Czym jest faktoring powierniczy?
Faktoring powierniczy to najbezpieczniejsza forma faktoringu. Można go opisać jako faktoring z podwójną ochroną. Dlaczego? Ponieważ w transakcji oprócz Ciebie (przedsiębiorcy) i nas (firmy faktoringowej) udział bierze trzeci podmiot – bank.
Jak to działa w praktyce?
1. Sprzedajesz nam swoją fakturę, a my wypłacamy Ci pieniądze.
2. Jednocześnie to bank przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności Twojego kontrahenta.
3. My zarządzamy wierzytelnością, ale to bank stanowi dodatkową tarczę ochronną dla Twoich finansów.
Dzięki temu nie tylko masz gotówkę na bieżącą działalność, ale też zyskujesz pewność, że nie stracisz pieniędzy, nawet jeśli Twój klient okaże się nierzetelny. To świetna opcja dla dużych kontraktów z nowymi Klientami.
Faktoring powierniczy a kredyt bankowy
Zastanawiasz się, czy nie lepiej wziąć kredyt? Faktoring powierniczy to zupełnie inny produkt. W przeciwieństwie do kredytu:
● nie jest długiem – sprzedajesz swoją należność, a nie pożyczasz pieniądze,
● nie obniża Twojej zdolności kredytowej – możesz swobodnie korzystać z innych produktów bankowych,
● jest dostępny nawet dla nowych firm, które nie mają jeszcze długiej historii kredytowej.
Musisz jednak pamiętać, że kredyt bankowy jest zazwyczaj tańszy. Faktoring powierniczy wiąże się z wyższymi kosztami, ponieważ w cenę wliczona jest prowizja za przejęcie ryzyka przez bank.
Przykład:
Realizujesz duże zlecenie dla nowego, ważnego klienta. Wystawiasz fakturę na sporą kwotę z odroczonym terminem płatności o 60 dni. Ale Twoi podwykonawcy muszą otrzymać zapłatę już za dwa tygodnie. Masz dwie drogi:
Ścieżka 1: Wybierasz kredyt bankowy
Składasz wniosek o kredyt obrotowy, aby spłacić podwykonawców.
W efekcie:
● Zadłużasz firmę. Twoja zdolność kredytowa spada, a w bilansie pojawia się nowy dług.
● Żyjesz w niepewności. Przez kolejne dwa miesiące martwisz się, czy Twój nowy klient na pewno zapłaci na czas. Co, jeśli się spóźni albo w ogóle nie zapłaci?
● Ryzyko jest po Twojej stronie. To Ty musisz pamiętać o terminach, monitorować płatność, a w czarnym scenariuszu – zająć się windykacją. To Twój czas i Twój stres.
Ścieżka 2: Wybierasz faktoring powierniczy
Sprzedajesz nam swoją fakturę.
W efekcie:
● Pieniądze masz na koncie niemal od ręki. Błyskawicznie spłacasz podwykonawców i zachowujesz wizerunek rzetelnego partnera.
● Śpisz spokojnie. Ryzyko niewypłacalności klienta przejmuje na siebie bank. Masz 100% gwarancji, że otrzymasz swoje pieniądze, niezależnie od sytuacji Twojego kontrahenta.
● Oszczędzasz czas i energię. Obowiązek monitorowania płatności i ewentualnej windykacji znika z Twojej głowy. Możesz w pełni skupić się na tym, co najważniejsze – rozwijaniu swojego biznesu i zdobywaniu kolejnych zleceń.
Wybierając faktoring powierniczy, nie tylko błyskawicznie uwalniasz swoje zarobione pieniądze, ale przede wszystkim kupujesz sobie spokój i bezcenne bezpieczeństwo. Zamiast długu i niepewności zyskujesz stabilną płynność finansową i energię do dalszego działania.
Ważne: Pamiętaj, że przedstawiony przykład ma charakter poglądowy i służy zobrazowaniu korzyści. Ostateczne warunki, koszty i dostępność faktoringu powierniczego zawsze zależą od indywidualnej analizy Twojej firmy oraz oceny wiarygodności kontrahenta przez bank. Aby poznać szczegóły dopasowane do Twojej sytuacji, skontaktuj się z naszym doradcą.
Ważne: Pamiętaj, że przedstawiony przykład ma charakter poglądowy i służy zobrazowaniu korzyści. Ostateczne warunki, koszty i dostępność faktoringu powierniczego zawsze zależą od indywidualnej analizy Twojej firmy oraz oceny wiarygodności kontrahenta przez bank. Aby poznać szczegóły dopasowane do Twojej sytuacji, skontaktuj się z naszym doradcą.
Dla kogo jest faktoring powierniczy?
To rozwiązanie jest stworzone z myślą o firmach, dla których bezpieczeństwo transakcji jest absolutnym priorytetem. Szczególnie skorzystają na nim:
● duże firmy, które współpracują z wieloma kontrahentami o zróżnicowanej wiarygodności (np. z partnerami z zagranicy),
● firmy z branży budowlanej, transportowej czy produkcyjnej, gdzie kontrakty opiewają na duże kwoty, a terminy płatności są bardzo odległe,
● małe firmy, które realizują kluczowy kontrakt i których upadek zależy od jednej, dużej płatności od kontrahenta.
Chociaż koszty są wyższe, dla wielu firm możliwość uniknięcia ryzyka niewypłacalności jest warta tej ceny.
● duże firmy, które współpracują z wieloma kontrahentami o zróżnicowanej wiarygodności (np. z partnerami z zagranicy),
● firmy z branży budowlanej, transportowej czy produkcyjnej, gdzie kontrakty opiewają na duże kwoty, a terminy płatności są bardzo odległe,
● małe firmy, które realizują kluczowy kontrakt i których upadek zależy od jednej, dużej płatności od kontrahenta.
Chociaż koszty są wyższe, dla wielu firm możliwość uniknięcia ryzyka niewypłacalności jest warta tej ceny.
Ile kosztuje faktoring powierniczy?
Koszt tej usługi jest wyższy niż w przypadku standardowego faktoringu, ponieważ zyskujesz dodatkowe zabezpieczenie. Na ostateczną cenę składają się:
● Prowizja dla firmy faktoringowej za obsługę i zarządzanie fakturami.
● Opłata dla banku za przejęcie ryzyka niewypłacalności Twojego klienta.
● Ewentualne opłaty operacyjne za przetwarzanie transakcji.
Jakie dokumenty będą Ci potrzebne do uzyskania faktoringu powierniczego?
Chociaż każda instytucja ma swoje procedury, firmy oferujące faktoring powierniczy zazwyczaj proszą o następujący zestaw dokumentów:
● Faktury z odroczonym terminem płatności, które chcesz sfinansować (muszą być nieprzeterminowane).
● Umowy handlowe z kontrahentami, które potwierdzają warunki współpracy.
● Podstawowe dokumenty finansowe Twojej firmy (np. bilans, rachunek zysków i strat), aby ocenić jej stabilność.
● Dokumenty rejestrowe firmy (CEIDG lub KRS).
● Informacje o kontrahentach, których faktury chcesz sfinansować – bank musi ocenić ich wiarygodność.
Ryzyka związane z faktoringiem powierniczym
Mimo że faktoring powierniczy jest bezpieczny, pamiętaj o kilku kwestiach:
● Wyższe koszty – upewnij się, że marża na Twoich kontraktach pozwala na pokrycie kosztów tej usługi.
● Zależność od banku – to bank ostatecznie decyduje, czy przejmie ryzyko związane z Twoim kontrahentem.
● Więcej formalności – proces może być nieco dłuższy niż w przypadku faktoringu jawnego ze względu na dodatkową analizę ze strony banku.
Jak wybrać firmę faktoringową dla faktoringu powierniczego?
Decydując się na faktoring powierniczy, zwróć uwagę na:
1. Doświadczenie firmy faktoringowej w tego typu transakcjach.
2. Warunki współpracy z bankiem, który zabezpiecza transakcję.
3. Przejrzystość kosztów – porównaj prowizje i wszystkie dodatkowe opłaty.
Faktoring powierniczy? A może wystarczy szybszy i tańszy faktoring online?
Faktoring powierniczy to potężne narzędzie, które daje poczucie bezpieczeństwa. Jednak wiąże się to z wyższymi kosztami i większą liczbą formalności niż np. faktoring jawny. Zanim się na niego zdecydujesz, zadaj sobie jedno pytanie: czy naprawdę go potrzebujesz?
Jeśli większość Twoich klientów to stali, zaufani partnerzy, którzy regulują płatności, a Twoim głównym celem jest poprawa płynności finansowej, a nie ochrona przed niewypłacalnością – przepłacanie za gwarancję banku może mijać się z celem.
W takiej sytuacji znacznie lepszym rozwiązaniem jest szybki i tani eFaktoring NFG.
● Płacisz znacznie mniej – nasze prowizje są jednymi z najniższych na rynku, bo nie ponosisz kosztów dodatkowego zabezpieczenia bankowego.
● Pieniądze masz na koncie nawet w 5 minut – cały proces jest w 100% online, bez zbędnych formalności.
● Masz pełną elastyczność – możesz wybrać faktoring jawny lub dyskretny faktoring cichy, jeśli zależy Ci na dobrych relacjach z klientem.
Nie przepłacaj za spokój, na który już pracujesz, budując dobre relacje biznesowe. Sprawdź nasz faktoring online i zamieniaj swoje faktury na gotówkę szybko, tanio i wtedy, kiedy tego potrzebujesz!
Różnice między faktoringiem jawnym a powierniczym
Cecha
Faktoring jawny
Faktoring powierniczy
Cecha
Uczestnicy
Faktoring jawny
Ty, firma faktoringowa, Twój kontrahent
Faktoring powierniczy
Ty, firma faktoringowa, Twój kontrahent, bank
Cecha
Ryzyko
Faktoring jawny
Ryzyko niewypłacalności klienta jest po stronie firmy faktoringowej (w faktoringu pełnym) lub Twojej (w faktoringu z regresem).
Faktoring powierniczy
Ryzyko niewypłacalności klienta przejmuje bank.
Cecha
Bezpieczeństwo
Faktoring jawny
Wysokie
Faktoring powierniczy
Najwyższe
Cecha
Koszt
Faktoring jawny
Standardowy, najniższy
Faktoring powierniczy
Koszt Standardowy, najniższy Wyższy (ze względu na dodatkową gwarancję banku)
