Udostępnij:
01-06-2021

Jak działa faktoring mieszany i do kogo jest kierowany?

Wśród ofert firm faktoringowych znaleźć można zarówno faktoring w wersji najpopularniejszej (faktoring jawny), jak i w wielu innych wariantach. Tak duża różnorodność oferty sprawia, że przedsiębiorcy mogą szybko uzyskać niezbędne środki, a przy okazji zrealizować inne cele lub na przykład skutecznie zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Jak działa faktoring mieszany? Kogo zainteresować powinna taka usługa?

Jak działa faktoring?


Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży firmie faktoringowej nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności, wystawionych kontrahentom. W efekcie firma odzyskuje zamrożone na fakturze środki i może je przeznaczyć na bieżące wydatki (np. czynsz czy wypłatę wynagrodzeń), inwestycje lub dowolny inny cel. Faktoring stanowi tym samym doskonały i szybki sposób na odzyskanie płynności finansowej i pozyskanie środków na finansowanie bieżącej działalności.


W ofertach najlepszych firm faktoringowych znaleźć dziś można kilka różnych wariantów faktoringu. Najpopularniejszym i zarazem najtańszym jest faktoring jawny. Decydując się na skorzystanie z faktoringu jawnego, przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że jego kontrahent dowie się, że wystawiona mu faktura została sprzedana firmie faktoringowej i to właśnie z nią będzie się musiał rozliczyć – przelać kwotę faktury na jej numer konta.

Przedsiębiorcy obawiający się o nadszarpnięcie w ten sposób relacji biznesowych z kontrahentem mogą zdecydować się na faktoring cichy. Działa on w analogiczny sposób, jednak w jego przypadku kontrahent nie jest informowany o sprzedaży faktury. Rozlicza się z przedsiębiorcą, który następnie zwraca otrzymane środki faktorowi.

Pod względem podejmowanego ryzyka faktoring dzieli się na:

● faktoring pełny (bez regresu) – faktor w pełni przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta (ubezpiecza należność, stąd też koszt usługi jest odpowiednio wyższy),

● faktoring niepełny (z regresem) – ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy (w przypadku realizacji ryzyka musi on zwrócić środki faktorowi z własnej kieszeni),

● faktoring mieszany – faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności, ale jedynie do określonej w umowie kwoty (ryzyko jest więc współdzielone, co znajduje odzwierciedlenie w cenie usługi).

Który rodzaj faktoringu wybrać?


Faktoring to niezwykle elastyczna forma finansowania działalności, którą stosunkowo łatwo dopasować do bieżących potrzeb organizacji. Niezbędne środki można uzyskać bez zbędnych formalności nawet w kilka minut – w NFG proces wnioskowania odbywa się w 100% online. W przeciwieństwie do kredytu bankowego faktoring nie obniża zdolności kredytowej, nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia na majątku firmy, korzystnie wpływa na wskaźniki finansowe firmy i co ważne, jest dostępny dla mikroprzedsiębiorców –  co więcej w NFG nie jest wykluczana żadna branża.

Jak dobrać faktoring do aktualnych potrzeb przedsiębiorstwa?

Jeśli współpracujemy z kontrahentami, których dobrze znamy i z którymi współpraca układa się pomyślnie, warto rozważyć faktoring niepełny. Ryzyko niewypłacalności wprawdzie jest po naszej stronie, jednak nie pozostaniemy z nim sami. Ze strony faktora możemy liczyć na weryfikację kontrahenta, dokonywaną przed zawarciem umowy faktoringowej, a także wsparcie w zakresie delikatnego motywowania go do spłaty (tzw. miękka windykacja) czy monitorowania spływu należności.

Podejmując współpracę z nowym kontrahentem i obawiając się nieco tej transakcji, warto postawić na faktoring bez regresu lub ewentualnie faktoring mieszany, by choć w części przenieść ryzyko na firmę faktoringową. Musimy się jednak liczyć z tym, że usługi te są nieco droższe od faktoringu z regresem. Pozwalają jednak sprawdzić nowego kontrahenta i dokonać oceny jego wypłacalności.


Ekspert NFGArtykuł powstał we współpracy z ekspertami NFG