Jak działa faktoring?

Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży firmie faktoringowej nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności, wystawionych kontrahentom. W efekcie firma odzyskuje zamrożone na fakturze środki i może je przeznaczyć na bieżące wydatki (np. czynsz czy wypłatę wynagrodzeń), inwestycje lub dowolny inny cel. Faktoring stanowi tym samym doskonały i szybki sposób na odzyskanie płynności finansowej i pozyskanie środków na finansowanie bieżącej działalności.


W ofertach najlepszych firm faktoringowych znaleźć dziś można kilka różnych wariantów faktoringu. Najpopularniejszym i zarazem najtańszym jest faktoring jawny. Decydując się na skorzystanie z faktoringu jawnego, przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że jego kontrahent dowie się, że wystawiona mu faktura została sprzedana firmie faktoringowej i to właśnie z nią będzie się musiał rozliczyć – przelać kwotę faktury na jej numer konta.

Przedsiębiorcy obawiający się o nadszarpnięcie w ten sposób relacji biznesowych z kontrahentem mogą zdecydować się na faktoring cichy. Działa on w analogiczny sposób, jednak w jego przypadku kontrahent nie jest informowany o sprzedaży faktury. Rozlicza się z przedsiębiorcą, który następnie zwraca otrzymane środki faktorowi.

Pod względem podejmowanego ryzyka faktoring dzieli się na:

● faktoring pełny (bez regresu) – faktor w pełni przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta (ubezpiecza należność, stąd też koszt usługi jest odpowiednio wyższy),

● faktoring niepełny (z regresem) – ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy (w przypadku realizacji ryzyka musi on zwrócić środki faktorowi z własnej kieszeni),

● faktoring mieszany – faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności, ale jedynie do określonej w umowie kwoty (ryzyko jest więc współdzielone, co znajduje odzwierciedlenie w cenie usługi).

Który rodzaj faktoringu wybrać?

Faktoring to niezwykle elastyczna forma finansowania działalności, którą stosunkowo łatwo dopasować do bieżących potrzeb organizacji. Niezbędne środki można uzyskać bez zbędnych formalności nawet w kilka minut – w NFG proces wnioskowania odbywa się w 100% online. W przeciwieństwie do kredytu bankowego faktoring nie obniża zdolności kredytowej, nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia na majątku firmy, korzystnie wpływa na wskaźniki finansowe firmy i co ważne, jest dostępny dla mikroprzedsiębiorców –  co więcej w NFG nie jest wykluczana żadna branża.

Jak dobrać faktoring do aktualnych potrzeb przedsiębiorstwa?

Jeśli współpracujemy z kontrahentami, których dobrze znamy i z którymi współpraca układa się pomyślnie, warto rozważyć faktoring niepełny. Ryzyko niewypłacalności wprawdzie jest po naszej stronie, jednak nie pozostaniemy z nim sami. Ze strony faktora możemy liczyć na weryfikację kontrahenta, dokonywaną przed zawarciem umowy faktoringowej, a także wsparcie w zakresie delikatnego motywowania go do spłaty (tzw. miękka windykacja) czy monitorowania spływu należności.

Podejmując współpracę z nowym kontrahentem i obawiając się nieco tej transakcji, warto postawić na faktoring bez regresu lub ewentualnie faktoring mieszany, by choć w części przenieść ryzyko na firmę faktoringową. Musimy się jednak liczyć z tym, że usługi te są nieco droższe od faktoringu z regresem. Pozwalają jednak sprawdzić nowego kontrahenta i dokonać oceny jego wypłacalności.