W jakich sytuacjach firmy sięgają po faktoring?

Przedsiębiorcy sięgają po faktoring przede wszystkim w sytuacji wystąpienia ryzyka utraty płynności finansowej. Sprzedając nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności, zyskują oni niemal natychmiast potrzebne środki i mogą przeznaczyć je:

• na zakup materiałów,
• wypłatę wynagrodzeń
• opłatę podatków, ZUS-u
• lub dowolny inny cel.

Dbałość o zachowanie płynności finansowej pozwala terminowo regulować zobowiązania finansowe i tym samym budować wizerunek rzetelnego i wypłacalnego partnera biznesowego. Faktoring jest niezwykle szybkim i wygodnym sposobem finansowania działalności, stąd też zainteresowanie nim wśród przedsiębiorców systematycznie rośnie. Wielu z nich traktuje faktoring jako alternatywę dla kredytu bankowego - mniej wymagająca w kwestiach formalnych, szybszą i o wiele bardziej elastyczną.

Wpływ faktoringu na relacje z kontrahentami

Konieczność sięgnięcia po zewnętrzne środki może wskazywać na problemy przedsiębiorstwa z płynnością, a te mogą mieć najróżniejsze przyczyny. Nie zawsze muszą to być negatywne zjawiska – np. nieumiejętne zarządzanie zasobami. Bardzo często powodem sięgania po zewnętrzne finansowanie jest chęć nieco bardziej dynamicznego rozwoju biznesu. W wielu branżach, w tym np. w branży transportowej czy budowlanej, faktury z odroczonym terminem płatności są wręcz wymagane przez kontrahentów i przedsiębiorcy muszą się do takich wymagań dostosować. Usługi faktoringowe istotnie ułatwiają im to zadanie.

Nie zmienia to jednak faktu, że wielu przedsiębiorców obawia się wpływu korzystania z faktoringu na jakość relacji z kontrahentami. Zwłaszcza tymi, z którymi współpraca od wielu lat układa im się pomyślnie. Czy obawy te są uzasadnione? Trudno jednoznaczne odpowiedzieć na tak postawione pytanie. Istnieją jednak skuteczne sposoby na to, by skorzystać z usługi faktoringu bez informowania o tym fakcie kontrahenta.

Czym jest i jak działa faktoring cichy?

W klasycznym faktoringu, czyli faktoringu jawnym, mamy do czynienia z tzw. grą w otwarte karty. Oznacza to, że dokonywana jest jawna cesja wierzytelności i o fakcie skorzystania przez nas z usług firmy faktoringowej dowiaduje się nasz kontrahent.

Jak wygląda to w praktyce?

Faktor kontaktuje się z kontrahentem i przekazuje mu informacje o sprzedaży wierzytelności i konieczności opłacenia faktury na inny numer rachunku bankowego. Jest to tym samym skuteczny sposób dyscyplinowania kontrahentów oraz delikatnego motywowania ich do terminowego lub nawet przedterminowego regulowania faktur.

Z perspektywy przedsiębiorcy korzystanie z faktoringu jawnego ma wiele zalet, aczkolwiek może w jakimś stopniu wpłynąć na relacje z kontrahentem.

Jeśli obawiamy się jego reakcji i ryzyka przedwczesnego zakończenia współpracy, wybierzmy faktoring cichy (inaczej faktoringu tajnego, ukrytego). Zasady jego działania są analogiczne, jednak w żaden sposób nie wpływa on na sytuację kontrahenta – nie kontaktuje się z nim faktor i nie przekazuje mu nowego rachunku bankowego. Kontrahent reguluje należność jak zawsze - na rachunek bankowy faktoranta (czyli wystawcy faktury). Klient faktoringowy następnie rozlicza się z faktorem. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że ta forma finansowania jest możliwa do uzyskania po szczegółowej weryfikacji transakcji obu strony – wystawcy faktury i nabywcy.

Alternatywnym rozwiązaniem może być również faktoring zaliczkowy, pozwalający uzyskać środki (zaliczkę) na dowolny cel jeszcze przed wystawieniem faktury i rozliczyć się z faktorem nowo powstałą fakturą lub spłacając środki bezpośrednio na konto faktora.