Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoJak sfinansować towar przed sezonem?
Sezon sprzedażowy może przynieść firmie rekordowe obroty, ale najpierw trzeba kupić towar, opłacić dostawców, transport i magazyn. Gdy pieniądze są jeszcze w fakturach z odroczonym terminem płatności albo firma nie chce wydać całej rezerwy, warto dopasować finansowanie do konkretnego etapu zakupu. Do wyboru są między innymi faktoring, pożyczka dla firm, finansowanie zakupów na raty oraz faktoring zaliczkowy.
Szybka odpowiedź
Towar przed sezonem możesz sfinansować na cztery sposoby. Masz nieprzeterminowane faktury sprzedażowe? Wykorzystaj faktoring. Potrzebujesz pieniędzy jeszcze przed sprzedażą albo bez powiązania z konkretną fakturą? Sprawdź pożyczkę dla firm eGotówka. Chcesz opłacić konkretną fakturę zakupu, proformę lub zamówienie? Pomocne mogą być raty dla biznesu. Masz już kontrakt, ale fakturę wystawisz dopiero po realizacji? Rozważ faktoring zaliczkowy. W NFG proces odbywa się online, a po pozytywnej decyzji środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut.
Najważniejsze w 30 sekund
• Finansowanie sezonu ma sens wtedy, gdy spodziewana marża i rotacja towaru uzasadniają koszt kapitału.
• Faktoring dotyczy faktur nieprzeterminowanych – pozwala wykorzystać pieniądze zarobione, ale jeszcze niewypłacone przez kontrahenta.
• eGotówka nie wymaga przedstawienia faktury sprzedażowej i może sfinansować dowolny wydatek firmowy, w tym zatowarowanie.
• Przy zakupie od konkretnego dostawcy możesz rozłożyć fakturę, proformę lub zamówienie na raty.
• NFG nie ujawnia w BIK informacji o kwocie i celu finansowania.
Dlaczego przed sezonem brakuje gotówki, nawet gdy firma dobrze sprzedaje?
W handlu i e-commerce wydatek pojawia się wcześniej niż przychód. Przedsiębiorca najpierw zamawia asortyment, płaci zaliczkę lub całą kwotę dostawcy, organizuje transport i magazynowanie, a dopiero później zaczyna sprzedaż. Jeśli dodatkowo czeka na płatności z wcześniejszych faktur B2B, kapitał obrotowy może zostać zamrożony jednocześnie w należnościach i zapasach.
Taka luka nie musi oznaczać, że firma jest nierentowna. Często jest naturalnym skutkiem sezonowości: większe wydatki przypadają na kilka tygodni przed wzrostem popytu, a wpływy pojawiają się dopiero po rozpoczęciu sprzedaży. Problem zaczyna się wtedy, gdy brak gotówki zmusza firmę do ograniczenia zamówienia, rezygnacji z rabatu u dostawcy albo wejścia w sezon z niepełnym magazynem.
Przykłady sezonowego zapotrzebowania na kapitał
• Sklep internetowy kupuje większą partię produktów przed Black Friday, świętami lub początkiem roku szkolnego.
• Firma budowlana zamawia materiały przed rozpoczęciem wiosennego sezonu prac – podobne mechanizmy płynności opisujemy w artykule Budownictwo czeka na płatności.
• Producent kupuje surowce przed okresem zwiększonej liczby zamówień.
• Hurtownia wykorzystuje czasową obniżkę cen lub rabat za większą partię towaru.
• Firma usługowa kupuje licencje, materiały lub sprzęt przed realizacją zakontraktowanych projektów.
Jak dobrać finansowanie do sytuacji firmy?
Nie istnieje jedno najlepsze źródło pieniędzy na zatowarowanie. Właściwy wybór zależy przede wszystkim od tego, czy firma ma już fakturę sprzedażową, czy dopiero przygotowuje się do przyszłej sprzedaży oraz czy finansowanie dotyczy konkretnego zakupu u dostawcy. Pomocne porównanie znajdziesz również w poradniku faktoring czy pożyczka dla firmy – co wybrać.
1. Masz wystawione faktury z przyszłym terminem płatności – wybierz faktoring
Faktoring pozwala zamienić nieprzeterminowaną fakturę na pieniądze przed dniem jej wymagalności. To dobre rozwiązanie, gdy towar trzeba kupić teraz, a zapłata za wcześniejszą sprzedaż wpłynie dopiero za 30, 60 lub 90 dni.
W NFG cały proces odbywa się online. Po przyznaniu limitu przedsiębiorca wybiera fakturę, akceptuje warunki i może otrzymać 100% jej wartości netto. Pieniądze mogą trafić na konto nawet w 5 minut. Szczegółowy przebieg opisuje poradnik jak działa faktoring online krok po kroku.
Ważne
Do faktoringu zgłasza się faktury, których termin płatności jeszcze nie minął. Faktura przeterminowana wymaga innych działań, na przykład monitoringu lub windykacji.
Przed decyzją warto też sprawdzić koszt faktoringu i przykładowe wyliczenie.
2. Nie masz faktury sprzedażowej – wykorzystaj eGotówkę
Gdy pieniądze są potrzebne przed rozpoczęciem sprzedaży, wygodniejsza może być pożyczka dla firm eGotówka. Środki nie są przypisane do jednej faktury, dlatego przedsiębiorca sam decyduje, czy przeznaczy je na zakup towaru, transport, reklamę, wynagrodzenia, podatki czy inne wydatki związane z sezonem.
eGotówka działa w ramach odnawialnego limitu finansowego. W NFG limit dla wszystkich produktów może wynosić nawet 300 000 zł, a spłatę można dopasować do cyklu firmy – jednorazowo lub w ratach do 24 miesięcy. Więcej o zasadach przyznawania kwoty wyjaśnia artykuł limit finansowania w NFG – ile możesz otrzymać.
3. Chcesz opłacić konkretny zakup – rozłóż wydatek na raty
Jeżeli dostawca wystawił fakturę zakupu, proformę albo potwierdził zamówienie płatne przelewem, możesz skorzystać z rat dla biznesu. NFG opłaca zakup, a firma spłaca go w wybranych ratach. Dzięki temu towar trafia do magazynu od razu, a koszt zostaje rozłożony na okres, w którym firma zacznie osiągać przychody ze sprzedaży.
To rozwiązanie sprawdza się szczególnie wtedy, gdy nie potrzebujesz przelewu na konto, lecz chcesz zapłacić konkretnemu dostawcy i zachować własną gotówkę na codzienne koszty. W zależności od warunków usługi płatność można rozłożyć nawet na 36 rat.
4. Masz zamówienie lub kontrakt, ale fakturę wystawisz później – sprawdź faktoring zaliczkowy
Faktoring zaliczkowy pozwala uzyskać środki na realizację umowy lub zamówienia jeszcze przed wystawieniem faktury końcowej. Może sfinansować między innymi zatowarowanie, surowce, materiały, paliwo lub podwykonawców potrzebnych do wykonania zlecenia.
To wariant dla firm B2B, które mają potwierdzone przyszłe przychody, lecz koszt realizacji ponoszą wcześniej. Wymagany jest dokument potwierdzający współpracę, na przykład umowa lub zamówienie.
Kiedy finansowanie zatowarowania ma sens?
Zewnętrzne finansowanie powinno wspierać sprzedaż i marżę, a nie zastępować planowanie. Przed podjęciem decyzji policz, ile kosztuje cały zakup, kiedy realnie sprzedasz towar i jaka część zapasu może pozostać w magazynie po sezonie.
Finansowanie warto rozważyć, gdy:
• popyt opiera się na danych z poprzednich sezonów, zamówieniach lub podpisanych umowach;
• marża na sprzedaży jest wyższa niż koszt finansowania i dodatkowych operacji;
• szybsze zamówienie pozwala uzyskać rabat, utrzymać ciągłość dostaw albo uniknąć braków magazynowych;
• harmonogram spłaty jest dopasowany do spodziewanej rotacji towaru;
• firma chce zachować część własnej rezerwy na ZUS, podatki, wynagrodzenia i nieprzewidziane wydatki.
Lepiej ograniczyć zakup lub poszukać innego rozwiązania, gdy:
• prognoza popytu opiera się wyłącznie na przeczuciu, bez danych i zamówień;
• towar ma krótki termin przydatności albo szybko traci wartość;
• marża jest zbyt niska, by pokryć koszt finansowania;
• firma ma już trudności ze spłatą wcześniejszych zobowiązań;
• spłata przypada przed realnym terminem sprzedaży większości zapasu.
Prosty test opłacalności
Oszacuj: przewidywany zysk brutto ze sprzedaży minus koszt finansowania, transportu, magazynowania, zwrotów i przecen. Finansowanie ma sens, jeśli po uwzględnieniu ryzyka wynik pozostaje dodatni, a spłata nie zagraża bieżącej płynności.
Bezpieczniej finansować zatowarowanie etapami i zwiększać zamówienie wraz z potwierdzaniem popytu niż od razu wykorzystywać cały dostępny limit.
Co pokazują badania NFG, KRD i Kaczmarski Group?
Dane rynkowe potwierdzają, że w małej firmie sama sprzedaż nie gwarantuje dostępnej gotówki. Kapitał może być jednocześnie zamrożony w towarze, fakturach i kosztach bieżących.
Handel jest najbardziej zadłużonym sektorem wśród JDG
Według danych KRD z czerwca 2026 r. jednoosobowe działalności gospodarcze miały łącznie 5,55 mld zł przeterminowanych zobowiązań. Największa część przypadała na handel – 1,43 mld zł. Jednocześnie nierzetelni kontrahenci byli winni JDG blisko 700 mln zł. Pełne dane KRD pokazują, jak szybko brak wolnej gotówki może przenieść się na dostawców, podatki i inne zobowiązania.
Mikrofirmy coraz częściej sięgają po elastyczne finansowanie
W tej samej analizie przytoczono dane NFG: udział mikrofirm korzystających z finansowania wzrósł o 28,5% rok do roku, a łączna wartość finansowania zwiększyła się o jedną trzecią – do 219,8 mln zł. Ponad 195 mln zł tej wartości stanowił eFaktoring. To sygnał, że przedsiębiorcy coraz częściej traktują finansowanie jako narzędzie zarządzania przepływami, a nie wyłącznie pomoc w kryzysie.
Co piąta firma płaci później, ponieważ sama czeka na przelew
Badanie „Przeterminowanie faktur w polskich przedsiębiorstwach”, zrealizowane na zlecenie Kaczmarski Inkasso – spółki z Kaczmarski Group – wskazuje, że co piąta firma nie płaci kontrahentom na czas, ponieważ sama czeka na pieniądze od swoich klientów. To mechanizm łańcuchowy: jedna opóźniona płatność może ograniczyć możliwość zatowarowania kolejnych firm. Dane te dotyczą faktur już opóźnionych; faktoring ma działać wcześniej, zanim nieprzeterminowana faktura stanie się zaległością.
Online jest ważne, ale przedsiębiorcy nadal potrzebują człowieka
W badaniu NFG przeprowadzonym na 507 mikrofirmach 31,8% respondentów deklarowało korzystanie z e-wniosków o kredyt, leasing lub faktoring. Wśród firm, które przynajmniej częściowo obsługują finanse samodzielnie, 53,3% preferowało model hybrydowy: proste sprawy online, a trudniejsze z doradcą. Wyniki badania NFG uzasadniają model, w którym szybki proces cyfrowy uzupełnia opiekun wspierający przedsiębiorcę przy wyborze rozwiązania.
Jak pozyskać środki w NFG krok po kroku?
1. Określ potrzebę: czy chcesz uwolnić pieniądze z nieprzeterminowanej faktury, otrzymać gotówkę na dowolny cel, czy opłacić konkretną fakturę zakupu albo proformę.
2. Załóż bezpłatne konto w Systemie Obsługi Finansowania NFG. Podajesz podstawowe dane firmy, a część informacji system pobiera z rejestrów.
3. Wybierz produkt i kwotę. To Ty decydujesz, co finansujesz oraz czy korzystasz z całego dostępnego limitu, czy tylko z potrzebnej części.
4. Zapoznaj się z warunkami i kosztem. Cena jest przedstawiana przed akceptacją, a umowę potwierdzasz kodem SMS.
5. Po pozytywnej decyzji środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut albo – w przypadku finansowania zakupów – NFG opłaca wskazanego dostawcę zgodnie z warunkami usługi.
Dlaczego przedsiębiorcy wybierają NFG?
• proces w 100% online i bez wizyty w placówce;
• minimum formalności i brak rozbudowanej bankowej papierologii;
• szybka decyzja i wypłata nawet w 5 minut po pozytywnej decyzji;
• finansowanie dostępne dla firm z różnych branż;
• odnawialny limit – firma wykorzystuje tylko tyle, ile potrzebuje;
• możliwość dopasowania spłaty do cyklu sprzedażowego;
• przewidywalny koszt znany przed akceptacją warunków;
• koszt finansowania można co do zasady ująć w kosztach uzyskania przychodu, zgodnie z zasadami podatkowymi;
• wsparcie opiekuna, który pomaga wybrać rozwiązanie i przejść proces;
• NFG nie ujawnia w BIK informacji o kwocie i celu finansowania – więcej wyjaśnia poradnik faktoring a BIK.
NFG w jednym zdaniu
NFG to polski fintech należący do Kaczmarski Group. Nie jest bankiem ani instytucją państwową. Specjalizuje się w finansowaniu mikro i małych firm online.
Najczęstsze błędy przy finansowaniu towaru
Finansowanie całego zapasu „na wszelki wypadek”
Duży limit nie oznacza, że trzeba wykorzystać go w całości. Lepszym rozwiązaniem bywa zakup pierwszej partii i uzupełnianie magazynu na podstawie realnej sprzedaży.
Brak dopasowania spłaty do rotacji towaru
Jeśli większość sprzedaży nastąpi dopiero za trzy miesiące, spłata rozpoczynająca się znacznie wcześniej może obciążyć bieżące przepływy. Harmonogram powinien odpowiadać realnemu cyklowi sprzedażowemu.
Mylenie faktoringu z finansowaniem zakupu
Faktoring klasyczny uwalnia pieniądze z wystawionej, nieprzeterminowanej faktury sprzedażowej. Raty dla biznesu finansują konkretną fakturę zakupu, proformę lub zamówienie. eGotówka zapewnia środki bez powiązania z fakturą.
Zgłaszanie do faktoringu faktury po terminie
Faktura do faktoringu musi być nieprzeterminowana. Jeśli termin już minął, potrzebne są działania dotyczące odzyskania należności, a nie wcześniejszego finansowania faktury.
Liczenie tylko prowizji, bez kosztu utraconej sprzedaży
Porównując opcje, uwzględnij nie tylko koszt usługi, ale również wartość rabatu u dostawcy, ryzyko braku towaru, utraconą marżę i koszt przestoju. Najtańsze finansowanie nie zawsze daje najwyższy wynik biznesowy.
Podsumowanie
Najlepsze finansowanie towaru przed sezonem zależy od momentu, w którym powstaje potrzeba. Faktoring uwalnia pieniądze z nieprzeterminowanych faktur sprzedażowych. eGotówka daje środki na dowolny cel przed rozpoczęciem sprzedaży. Raty dla biznesu pozwalają opłacić konkretny zakup, a faktoring zaliczkowy pomaga sfinansować realizację zamówienia przed wystawieniem faktury.
Przed wyborem policz marżę, rotację zapasu i termin spłaty. Następnie wykorzystaj tylko taką część limitu, której firma rzeczywiście potrzebuje. Dzięki temu finansowanie wspiera sprzedaż, zamiast tworzyć nadmierny koszt.
Przygotuj firmę na sezon
Załóż bezpłatne konto w Systemie Obsługi Finansowania NFG, sprawdź dostępny limit i wybierz rozwiązanie dopasowane do tego, czy masz fakturę sprzedażową, konkretny zakup u dostawcy czy potrzebujesz gotówki na dowolny cel firmowy.
Źródła danych
• KRD: „Mały biznes z dużym długiem – jednoosobowe firmy zalegają na 5,55 mld zł ” – dane o zadłużeniu JDG, należnościach od kontrahentów, finansowaniu mikrofirm oraz wyniki badań Kaczmarski Inkasso i KRD.
• NFG: „Gdy w grę wchodzą pieniądze, mikrofirmy wolą polegać na ludziach” – wyniki badania „Między kliknięciem a doradcą”, IMAS International, N=507 mikrofirm, IV kwartał 2025 r.
• NFG: „Limit finansowania w NFG – ile dostaniesz?” – aktualne informacje o limicie, procesie, formalnościach i wsparciu opiekuna.
FAQ – finansowanie zakupów przed sezonem
Jaki sposób finansowania towaru przed sezonem jest najlepszy?
Jeśli masz nieprzeterminowane faktury sprzedażowe, naturalnym wyborem jest faktoring. Jeśli nie masz faktury albo potrzebujesz pieniędzy na dowolny cel, rozważ eGotówkę. Przy konkretnej fakturze zakupu, proformie lub zamówieniu sprawdzą się raty dla biznesu. Gdy masz kontrakt, ale fakturę wystawisz dopiero po realizacji, pomocny może być faktoring zaliczkowy.
Czy można sfinansować zatowarowanie przed wystawieniem faktury?
Tak. eGotówka nie wymaga faktury sprzedażowej. Z kolei faktoring zaliczkowy może być przyznany na podstawie umowy lub zamówienia, a raty dla biznesu mogą sfinansować fakturę zakupu, proformę lub potwierdzone zamówienie.
Czy faktoring można przeznaczyć na zakup towaru?
Tak. Po zamianie nieprzeterminowanej faktury sprzedażowej na pieniądze przedsiębiorca sam decyduje, na jaki firmowy cel przeznaczy środki, w tym na towar, materiały, transport lub reklamę sezonową.
Jak szybko można otrzymać pieniądze?
W NFG wniosek składa się online. Po pozytywnej decyzji pieniądze mogą znaleźć się na rachunku nawet w 5 minut. Czas zależy od produktu, poprawności danych i wyniku analizy.
Czy finansowanie NFG jest widoczne w BIK?
NFG nie ujawnia w BIK informacji o kwocie i celu finansowania. Nie należy jednak utożsamiać tego z gwarancją przyszłej decyzji banku, ponieważ każda instytucja stosuje własne zasady oceny klienta.
Czy można sfinansować towar od dostawcy zagranicznego?
eGotówkę można przeznaczyć na dowolny cel firmowy, w tym zakupy związane z importem. Przy finansowaniu konkretnego dokumentu zakupu możliwość transakcji zależy od warunków produktu i weryfikacji dostawcy lub dokumentu.
Czy koszt finansowania można zaliczyć do kosztów firmy?
Koszt usługi finansowej związanej z działalnością gospodarczą może co do zasady stanowić koszt uzyskania przychodu, a VAT może być rozliczany na zasadach ogólnych. Sposób księgowania warto potwierdzić z księgową lub doradcą podatkowym.
Czy trzeba finansować cały zakup?
Nie. Odnawialny limit pozwala korzystać tylko z potrzebnej kwoty. Przy sezonowej sprzedaży często rozsądniej jest finansować kolejne partie towaru wraz z potwierdzaniem popytu.
