Czym jest faktoring bankowy?

Decydując się na skorzystanie z usług faktoringowych, przedsiębiorca może zgłosić się do banku i wybrać tzw. faktoring bankowy lub wybrać ofertę niezależnych, wyspecjalizowanych podmiotów pozabankowych.

Początki faktoringu w Polsce zaczęły się w bankach. Banki, jako instutucje posiadajce stały dostęp do kapitału miały bezpośredni dostęp do źródła finansowania, dlatego też usługa faktoringu bankowego była naturalnym poszerzeniem porfolio usług bankowych. Oznacza to z jednej strony szansę na zyskanie tańszego finansowania, a z drugiej ryzyko – bank może bowiem w każdej chwili obniżyć limit faktoringowy, jeśli firma wpadnie w kłopoty i odciąć ją w ten sposób od źródła finansowania.

Faktoring bankowy to usługa, która co do zasady kierowana jest do dużych podmiotów o długim stażu działalności i bardzo stabilnej kondycji finansowej. Przyznanie przez banki limitu faktoringowego wymaga bowiem gruntownego badania bilansu i wskaźników finansowych przedsiębiorstwa. Firmy z gorszym standingiem zazwyczaj otrzymują odmowę na finansowanie faktur w ramach faktoringu bankowego.

Faktoring pozabankowy, czyli co?

Faktoring pozabankowy powstał w odpowiedzi na zapotrzebowanie rynku. Z oferty banków skorzystać mogą co do zasady tylko duże przedsiębiorstwa, o bardzo stabilnej sytuacji finansowej. Niezależne podmioty faktoringowe swoją ocenę opierają głównie na przedmiocie transakcji, potencjale biznesowym i wiarygodności kontrahenta oraz obrotach, a mniej na zysku faktoranta. Dzięki temu uzyskanie niezbędnego finansowania jest o wiele prostsze, a sama usługa dostępna również dla niewielkich przedsiębiorców z krótszym stażem na rynku, którzy poprzez faktoring mogą finansować swój dalszy rozwój.

To, co odróżnia faktoring pozabankowy od bankowego to również elastyczność oferty. Fintechy i inne podmioty, które oferują usługi faktoringowe, co do zasady bardzo elastycznie podchodzą do potrzeb klienta i umożliwiają dopasowanie usługi do ich bieżącej sytuacji. Umożliwiają wybór typu cesji (rodzaju faktoringu) – na przykład w NFG możesz skorzystać z faktoringu cichego, faktoringu jawnego ekspres, faktoringu zaliczkowego, z częściowego finansowanie faktur. Niezależne firmy faktoringowe (w tym NFG) nierzadko pomagają też w bieżącym monitorowaniu spływu należności, a w razie potrzeby mogą odpłatnie pomóc w procesie ich windykacji.

Ile kosztuje faktoring bankowy i pozabankowy?

Z punktu widzenia przedsiębiorcy wybór metody finansowania biznesu w dużej mierze wymaga precyzyjnej kalkulacji kosztów i potencjalnych korzyści. Nie da się ukryć, że co do zasady faktoring bankowy jest nieco tańszy niż faktoring oferowany przez alternatywne podmioty, jednak niestety nie jest on dostępny dla wszystkich. Konieczne jest bowiem szczegółowe badanie standingu firmy, co w wielu przypadkach może całkowicie przekreślić szanse na uzyskanie wnioskowanego limitu faktoringowego.

Faktoring pozabankowy jest wprawdzie droższy, jednak po pierwsze, dużo bardziej dostępny, a po drugie, znacznie bardziej elastyczny. Sięgnąć może po niego każdy przedsiębiorca, niezależnie od rodzaju i skali prowadzonego biznesu, a także maksymalnie dopasować go do swoich potrzeb. Niezależne firmy faktoringowe oferują nierzadko szereg dodatkowych usług uzupełniających, dzięki czemu można im oddelegować część firmowych procesów i tym samym pozwolić skupić się na czynnościach, które generują dla firmy przychody.

Ile konkretnie kosztują usługi faktoringowe? Cena jest zależna od kilku czynników, jednak poglądowe koszty można w kilka chwil sprawdzić w kalkulatorze faktoringu, jakie często udostępniają firmy faktoringowe na swoich stronach internetowych. Przykładowo w NFG za każde sfinansowane 1000 złotych na okres 30 dni zapłacisz tylko 19,90 złotych netto. Biorąc jednak pod uwagę to, że faktoring można wrzucić w koszty działalności i odliczyć od niego podatek, finalny koszt usługi zamknie się w kwocie 16,12 złotych.

Różnice pomiędzy faktoringiem bankowym a pozabankowym – co wybrać? 

Niewątpliwie faktoring bankowy i pozabankowy jest dedykowany przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i chcą zabezpieczyć swoją płynność finansową. Niezależnie od tego czy wybierzesz faktoring bankowy, czy pozabankowy cel uslugi jest taki sam: wymiana faktur sprzedaży na gotówkę w terminie szybszym niż termin płatności faktury.

Różnic między faktoringiem bankowym a pozabankowym jest kilka:

• Czas – faktor bankowy zazwyczaj potrzebuje dużo więcej czasu, aby przelać pieniądze za sfinansowaną fakturę na Twoje konto, w faktoringu pozabankowym (np. w NFG) potrzebne jest tylko 5 minut, aby cieszyć się środkami na koncie.

• Formalności – w faktoringu pozabankowym nie jest wymagane kompletowanie papierowej dokumentacji, formalności ograniczone są do mimium - wystarczy wypełnić odpowiednie rubryki w internetowym formularzu, aby w kilka minut poznać decyzję o udzieleniu finansowania.

• Pozycja i staż firmy – banki zazwyczaj kierują swoją ofertę faktoringu do przedsiębiorstw o ugruntowanej pozycji na rynku i wysokim standingu, częstą praktyką jest także wykluczanie niektórych branż np. transportowowej czy budowlanej ze względu na wysokie ryzyko transkacji. W faktoringu pozabankowym o faktoring może wnioskować każda firma - mikroprzedsiębiorstwo, o stosunkowo krótkim stażu, rezprezntujące branże ryzykowne jak np. wspomnaniy transport czy budowlanka.   

Skontaktuj się naszym ekspertem faktoringowym, aby wspólnie wybrać dla Twojej firmy optymalne rozwiązania dopasowane do Twojej działalności.