Czym jest limit faktoringowy?

Faktoring to coraz chętniej wybierana przez przedsiębiorców forma finansowania działalności. Powodem takiego stanu rzeczy jest przede wszystkim szybkość udzielonego finansowania oraz brak formalności i całowity proces on-line.

Na samym początku współpracy z firmą faktoringową faktorant (czyli przedsiębiorca) wnioskuje o przyznanie limitu faktoringowego. W NFG limity faktoringowe wynoszą na start od 40 000 zł - 120 000 zł, w trakcie trwania współpracy można je podnieść nawet do 250 000 zł.  Jeśli chodzi o kwoty z faktur, które mogą być finansowane - to widełki zaczynaja się już od 200 zł.

Limit faktoringowy zatem określa maksymalną wartość należności, jaką faktor jest gotowy sfinansować i ma on charakter odnawialny. Oznacza to, że każda spłacona faktura automatycznie odnawia dostępny limit. 

Podczas zawierania umowy z NFG klient definiuje dwa limity faktoringowe:

● limit globalny (tzw. limit faktoringowy) – maksymalna kwota finansowania, jaką klient może uzyskać w ramach umowy podpisanej z firmą faktoringową,

● sublimat (tzw. limit na cesję wierzytelności) – maksymalna kwota finansowania przypisana na dostępne cesje wierzytelności: cesję jawną, cesję jawną ekspres, cesję cichą.

Jak firmy faktoringowe ustalają wysokość limitu faktoringowego?

Każda firma faktoringowa stosuje własne zasady w zakresie definiowania limitów faktoringowych dla swoich klientów, zgodnie z przyjętą strategią działania. Kluczowym czynnikiem decyzyjnym jest niewątpliwie sytuacja finansowa podmiotu, która bezpośrednio wpływa na poziom ryzyka, jakie przyjmuje na siebie faktor. Pośród czynników, jakie brane są pod uwagę, są:

● kondycję finansową przedsiębiorstwa,
● ewentualne powiązania osobowe i kapitałowe z innymi podmiotami,
● informacje dotyczące przedsiębiorstwa pozyskane w BIG i innych bazach zewnętrznych,
● stosowane przez firmę terminy płatności.

W NFG limit faktoringowy przyznawany jest "per cesja". Przykład: Złożyłeś wniosek o przyznanie limitu faktoringowego w kwocie 40 000 zł, z czego 20 000 zł możesz przeznanczyć na finansowanie faktur w cesji cichej (tzw. faktoring cichy), a 20 000 zł w cesji jawnej ekspres i cesji jawnej. 

NFG jako nieliczny na rynku fakor posiada w swojej ofercie tzw. "częściowe finansowanie faktur", które umożliwia sfinansowanie faktury w 100% lub tylko w jej części - oznacza to, że przyznany limit faktoringowy można wykorzystywać do ostatniej złotówki. To niezwykle oszczędne i wygodne rozwiazanie cenione przez przedsiębiorcow. 

Czy limit faktoringowy można zmienić? Choć limit jest wpisany w umowę faktoringową, nie oznacza to, że nie można go w przyszłości zmienić. W NFG limit faktoringowy w trakcie trwania współpracy rośnie - jeżeli faktorant cyklicznie finansuje faktury, nie ma opóźnień w spłatach, współpraca przebiega pomyślnie to limit faktoringowy jest sukcesywnie powiększany – nawet do 250 000 zł i więcej.

Dlaczego warto posiadać limit faktoringowy?

W przypadku wystąpienia problemów płynnościowych niezwykle ważny jest czas. Budowaną przez lata wiarygodność biznesową można bowiem bardzo szybko stracić. Stracić można również pracowników, jeśli nie wypłacimy im w terminie należnego wynagrodzenia. Mając na uwadze powyższe, warto zawczasu zadbać o właściwe zabezpieczenie się na taką ewentualność. Limit faktoringowy stanowi doskonały przykład takiej ochrony. Pozwala bowiem w bardzo krótkim czasie uzyskać środki ze sprzedaży wystawionych kontrahentom faktur z odroczonym terminem płatności. Oczywiście pod warunkiem, że będą to faktury nieprzeterminowane.

Pieniądze wypłacone w ramach limitu faktoringowego można przeznaczyć na przykład na:

• bieżące potrzeby – zapłata za podatek VAT, podatek dochodowy, ZUS,
• zwrot subwencji rządowych
• wypłata pensji dla pracowników, premie
• opłaty za czynsz, wynajem, paliwo, zatowarowanie
• reklama, inwestycje w sprzęt, oprogramowanie lub każdy inny, dowolny cel!