Wybór firmy faktoringowej w 7 krokach - część 1
Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży faktur firmie faktoringowej, zwanej faktorem, w zamian za natychmiastową płatność części lub całości wartości faktury. Dzięki temu, zamiast czekać na opłacenie faktury przez klienta w terminie płatności, przedsiębiorca otrzymuje natychmiastowy dostęp do środków, co pozwala mu z łatwością pokryć bieżące koszty operacyjne i uniknąć problemów związanych z opóźnionymi płatnościami.
Rozważając wybór firmy faktoringowej, warto przeanalizować kilka ważnych kwestii:
1. Skala działalności
Pierwszym krokiem jest analiza własnych potrzeb i określenie skali działalności naszego przedsiębiorstwa. Firmy faktoringowe specjalizują się często w obsłudze określonego segmentu rynku – inne usługi oferują faktorzy, obsługujący największych graczy, a zupełnie innych produktów finansowych będą potrzebować firmy z sektora MŚP. Dlatego ważne jest, aby znaleźć faktora, który najlepiej odpowiada rozmiarowi i potrzebom naszego biznesu.
• Mikroprzedsiębiorstwa oraz sektor MŚP: Dla przedsiębiorstw, które generują niewielkie obroty, liczą się: szybkość i łatwość pozyskania gotówki, brak zbędnych procedur i formalności, elastyczne rozwiązania online’owe – w tym dostęp do finansowania 24/7 oraz jak najniższe koszty. Dlatego tutaj sprawdzi się faktor, który rozumie specyfikę MŚP i może dostosować ofertę do zmieniających się potrzeb takich przedsiębiorstw.
• Korporacje: Duże firmy i korporacje, nierzadko współpracujące z kontrahentami zagranicznymi, potrzebują rozwiązań faktoringowych na dużą skalę. Będą więc szukać faktora z doświadczeniem w masowej obsłudze faktur, finansującego faktury opiewające na bardzo wysokie kwoty, oferującego dodatkowe usługi, jak ubezpieczenie należności czy windykacja, by maksymalnie ograniczyć ryzyko transakcyjne.
2. Formy faktoringu
Różne firmy faktoringowe oferują różne formy faktoringu. Zrozumienie i przeanalizowanie dostępnych opcji pomoże nam dostosować wybór do naszych potrzeb. Co ważne, nie każdy faktor oferuje pełen wachlarz usług. A i my możemy w różnych sytuacjach potrzebować akurat innego rodzaju wsparcia. Jeśli więc jedną fakturę chcemy sfinansować faktoringiem jawnym, a inną cichym, najpierw upewnijmy się, czy dany faktor ma w swojej ofercie obie te usługi.
3. Struktura kosztów
Kolejnym krokiem jest zrozumienie struktury kosztów faktoringu. Usługi faktoringowe obejmują różne rodzaje opłat, a ich struktura może znacząco się różnić między różnymi faktorami, np.:
• Prowizja za finansowanie: Jest to opłata za korzystanie z usługi faktoringowej, zazwyczaj wyrażona w procentach od wartości faktury. Procent ten może się różnić w zależności od faktora.
• Prowizja za monitoring: Niektórzy faktorzy oferują usługi monitorowania płatności i dłużników. Prowizja za monitoring może być pobierana w przypadku dłużników, którzy opóźniają płatności.
• Prowizja za niewykorzystanie limitu: Jeśli mamy określony limit finansowania dostępny w ramach umowy faktoringowej, a nie korzystamy z pełnej kwoty, możemy być obciążeni prowizją za niewykorzystanie limitu.
Struktura kosztów może znacząco wpłynąć na efektywność faktoringu. Dlatego warto porównać różne oferty faktorów, aby znaleźć tę, która najlepiej nam odpowiada i jest najbardziej opłacalna dla naszego biznesu.
4. Umowa i regulamin
Przed podpisaniem umowy, musimy dokładnie zapoznać się z jej warunkami i zrozumieć, co obejmuje. Regulamin usługi faktoringowej powinien być przejrzysty i zgodny z naszymi oczekiwaniami. Jeśli coś jest niejasne lub nas niepokoi, lepiej zawczasu dopytać.
5. Stabilność firmy faktoringowej
Skoro powierzamy faktorowi nasze bezpieczeństwo finansowe, to nie mniej ważną kwestią powinna być ocena stabilności finansowej partnera faktoringowego. Możemy ją sprawdzić, korzystając z takich narzędzi jak Krajowy Rejestr Sądowy (KRS) i Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej (KRD):
• KRS: Tutaj sprawdzimy jak długo firma faktoringowa funkcjonuje na rynku, jaka jest jej struktura właścicielska oraz kapitał zakładowy.
• KRD: Dzięki raportom pobranym z rejestru dłużników upewnimy się, że dany faktor nie ma długów, które mogłyby wpłynąć na jakość jego usług i tym samym stabilność naszego biznesu.
6. Obsługa klienta
Warto też poświęcić czas i skontaktować się z infolinią firmy faktoringowej. To pozwoli nam ocenić jakość obsługi i dowiedzieć się, jakiego wsparcia możemy oczekiwać w razie problemów czy pytań.
7. Internet źródłem wiedzy
Informacje na temat faktorów najlepiej zbierać z kilku źródeł. Internet jest bardzo szerokim źródłem pozyskania informacji, ale nie zawsze rzetelnym. Dlatego nie można bazować tylko na opiniach z Internetu, czy na typowych porównywarkach finansowych, które prowadzą pewnego rodzaju rankingi firm faktoringowych, banków lub innych instytucji finansowych. Dają one pewną wartość, bo pozwalają nam zrozumieć, jakie podmioty na rynku dostarczają tego typu usługi. Jednak lepiej zrobić własne rozeznanie, a na końcu jeszcze i tak samodzielnie porównać oferty.
Podsumowanie
Wybór partnera faktoringowego to decyzja, która może zaważyć na powodzeniu naszego biznesu. Dlatego warto poświęcić czas na dokładną analizę własnych potrzeb, poznanie dostępnych opcji na rynku i oszacowanie kosztów. Kluczowym celem faktoringu jest poprawa płynności finansowej i eliminacja ryzyka opóźnionych płatności. Dzięki odpowiedniemu partnerowi faktoringowemu, możemy osiągnąć te cele i umożliwić naszej firmie dalszy rozwój.
Powodzenia!
