Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoJak wybrać finansowanie firmy? 5 kroków
Potrzebujesz materiałów do realizacji zlecenia, planujesz zakup sprzętu albo chcesz opłacić rachunki przed przelewem od klienta? W każdej z tych sytuacji dodatkowe środki mogą pomóc, ale sposób finansowania będzie zależał od tego, kiedy potrzebujesz pieniędzy i z czego je spłacisz. Przejdź przez pięć kroków, które ułatwią Ci wybór rozwiązania dla Twojej firmy.
Szybka odpowiedź
Aby wybrać finansowanie firmy, określ cel wydatku, brakującą kwotę, termin płatności i źródło spłaty. Jeśli czekasz na zapłatę za wystawioną fakturę, możesz rozważyć faktoring, a przy konkretnym zakupie — raty dla firmy. Gdy potrzebujesz środków bez faktury, jedną z możliwości jest eGotówka NFG, czyli pożyczka dla firm z limitem do 10 000 zł. Ostateczny wybór oprzyj na dostępnym limicie, łącznym koszcie i harmonogramie spłaty.
Krok 1. Co dokładnie chcesz sfinansować?
Zacznij od wydatku, który czeka Twoją firmę. Może to być dostawa materiałów do nowego zlecenia, wymiana urządzenia albo kilka rachunków przypadających przed zapłatą od klienta. Im dokładniej wiesz, na co potrzebujesz pieniędzy, tym łatwiej ocenisz, która oferta pomoże Ci zrealizować ten plan.
Przy zakupie urządzenia wygodnym rozwiązaniem może być bezpośrednia zapłata dla dostawcy i rozłożenie wydatku na raty. Jeśli przed Tobą kilka różnych płatności, bardziej przydadzą Ci się pieniądze na firmowym koncie. Możesz je uzyskać na przykład dzięki wcześniejszemu sfinansowaniu faktury wystawionej klientowi.
Znaczenie ma też to, czy planujesz jednorazowy zakup, czy regularnie ponosisz koszty przed otrzymaniem zapłaty. Taki odstęp między wydatkami a wpływami wpływa na płynność finansową firmy, czyli zdolność do terminowego regulowania bieżących zobowiązań. W drugim przypadku przy wyborze oferty liczy się również możliwość ponownego korzystania z finansowania.
Krok 2. Ile potrzebujesz i na kiedy?
Potrzebna kwota zależy od wartości wydatku i pieniędzy, które możesz na niego przeznaczyć. Przy sprawdzaniu salda uwzględnij więc najbliższe rachunki, podatki i inne zobowiązania. Dopiero pozostała część środków jest dostępna na nowy zakup.
Załóżmy, że materiały do zlecenia kosztują 9 000 zł. Po odłożeniu pieniędzy na pozostałe płatności możesz pokryć 2 000 zł z własnych środków. Brakuje Ci zatem 7 000 zł. Do planu spłaty trzeba będzie jeszcze doliczyć koszt wybranego finansowania.
Równie istotny jest termin. Jeśli dostawca oczekuje zapłaty w piątek, a klient przeleje pieniądze dopiero za miesiąc, wiesz już, kiedy środki muszą być dostępne i jak długi okres dzieli wydatek od wpływu. Przy kolejnych podobnych zleceniach pomocny może być limit odnawialny, z którego korzystasz ponownie na zasadach określonych w umowie. O tym, jak dopasować limit finansowy do potrzeb firmy, przeczytasz w osobnym poradniku.
Krok 3. Które rozwiązanie NFG pasuje do Twojej firmy?
Masz już cel, kwotę i termin. Teraz możesz dopasować do nich sposób finansowania. Faktura wystawiona klientowi pozwala ubiegać się o wcześniejszy dostęp do należności, planowany zakup można rozłożyć na raty, a realizację zlecenia sfinansować jeszcze przed wystawieniem faktury końcowej. W NFG dostępne są też środki na firmowe wydatki bez faktury.
Zestawienie, które pomoże Ci znaleźć rozwiązanie odpowiadające Twojej sytuacji przedstawiliśmy na końcu artykułu.
Jeśli chcesz wcześniej otrzymać pieniądze z wystawionej faktury, w NFG możesz zgłosić dokument o wartości co najmniej 200 zł netto, z terminem płatności do 90 dni. Ważne, aby termin ten jeszcze nie upłynął. Dzięki temu możesz wykorzystać należność w bieżącej działalności, zanim klient zapłaci za zrealizowane zlecenie.
Przy wyborze między NFG a ofertą bankową porównaj koszt, wymagane dokumenty, zabezpieczenia i termin udostępnienia środków. To te warunki pokażą, czy finansowanie pasuje do Twojego planu. Więcej o poszczególnych możliwościach znajdziesz w artykule pożyczka, kredyt czy faktoring — co wybrać.
Krok 4. Z czego i kiedy spłacisz finansowanie?
Źródłem spłaty może być przelew za wykonaną usługę albo przychody ze sprzedaży w kolejnych miesiącach. Sprawdź, ile z tych wpływów pozostanie po opłaceniu kosztów działalności. Dzięki temu ocenisz, jaka rata zmieści się w budżecie lub kiedy możliwe będzie jednorazowe rozliczenie.
Dłuższy okres spłaty może oznaczać niższą ratę, ale również wyższy koszt całkowity. Z kolei spłata z jednego przelewu wymaga pozostawienia środków na następne wydatki. Jeśli po zapłacie od klienta musisz od razu kupić materiały do kolejnego zlecenia, uwzględnij je w swoich obliczeniach.
Gdy mimo regularnych wpływów pieniędzy stale brakuje, przyjrzyj się także marży i kosztom firmy. Dodatkowe środki mogą pomóc pokryć odstęp między wydatkiem a zapłatą, jednak spłata musi mieścić się w przyszłym budżecie.
Krok 5. Co sprawdzić przed akceptacją oferty?
Najłatwiej porównać oferty przygotowane dla tej samej kwoty i takiego samego okresu. Wtedy widać, ile kosztuje sfinansowanie Twojego wydatku i jak wpłynie ono na późniejsze płatności. Przed akceptacją warunków sprawdź pięć elementów:
• Kwotę do wykorzystania — ile otrzymasz na konto lub jaka część zakupu zostanie opłacona.
• Łączny koszt — ile zapłacisz za finansowanie, jakie opłaty obejmuje oferta i za jaki okres są naliczane.
• Terminy — kiedy środki będą dostępne i kiedy przypada spłata lub rozliczenie.
• Wymagania — jakie dokumenty i czynności są potrzebne do uruchomienia finansowania.
• Zasady przy zmianie planów — co przewiduje umowa w przypadku wcześniejszej spłaty, opóźnienia lub zmiany harmonogramu.
W faktoringu wysokość prowizji nabiera znaczenia dopiero w połączeniu z finansowaną kwotą, okresem i pozostałymi opłatami. Sposób wyliczenia pokazujemy w poradniku ile kosztuje faktoring w NFG. Koszt swojej transakcji poznasz w otrzymanej ofercie.
Jeśli któryś zapis budzi wątpliwości, omów go z opiekunem NFG. Podaj kwotę wydatku, datę płatności i planowany sposób spłaty — łatwiej będzie wyjaśnić warunki na przykładzie Twojej sytuacji.
Jak złożyć wniosek o finansowanie w NFG?
Wniosek składasz przez internet, w Systemie Obsługi Finansowania NFG. Przy zakładaniu konta podajesz NIP i dane firmy, z których część system może uzupełnić automatycznie. Pierwsza rejestracja wraz z wypełnieniem wniosku zajmuje około 10 minut.
Po wybraniu rozwiązania i uzupełnieniu informacji Twój wniosek trafia do analizy. O finansowanie mogą ubiegać się firmy działające od 6 miesięcy, a dostępna kwota i warunki zależą od indywidualnej oceny. Decyzja może pojawić się nawet w kilkadziesiąt sekund.
Następnie poznajesz ofertę i decydujesz, czy chcesz z niej skorzystać. Umowę możesz zaakceptować kodem SMS. Po pozytywnej ocenie i spełnieniu warunków wypłaty pieniądze mogą trafić na konto nawet w 5 minut. Przy finansowaniu zakupów zapłata jest kierowana do dostawcy.
Jeśli planujesz sfinansować fakturę sprzedażową, szczegóły znajdziesz w instrukcji jak działa faktoring online krok po kroku.
Najważniejsze informacje
• Wybór finansowania zależy od celu wydatku, brakującej kwoty, terminu płatności i źródła spłaty.
• Faktoring wystawionej faktury, finansowanie zaliczkowe, zakupy na raty i pożyczka odpowiadają na różne sytuacje w firmie.
• Dostępny limit i warunki finansowania wynikają z oceny wniosku.
• Przy porównywaniu ofert liczą się zarówno łączny koszt, jak i terminy spłaty dopasowane do firmowego budżetu.
Sprawdź finansowanie dla swojej firmy
Wiesz już, ile potrzebujesz i kiedy możesz spłacić wykorzystane środki? Załóż konto w Systemie Obsługi Finansowania NFG i sprawdź dostępną ofertę na zaplanowany wydatek.
Zestawienie rozwiązań
Co chcesz osiągnąć?
Jak może pomóc NFG?
Co chcesz osiągnąć?
Dyskretnie uzyskać pieniądze z faktury sprzedażowej
Jak może pomóc NFG?
Faktoring cichy: kontrahent nie jest informowany o finansowaniu; karencja 7 dni.
Co chcesz osiągnąć?
Sfinansować fakturę i korzystać z monitoringu płatności
Jak może pomóc NFG?
Faktoring jawny: kontrahent jest informowany o cesji, a NFG monitoruje płatność; karencja 14 dni.
Co chcesz osiągnąć?
Uruchomić środki przed cesją
Jak może pomóc NFG?
Faktoring ekspres: otrzymujesz środki przed cesją wierzytelności.
Co chcesz osiągnąć?
Opłacić realizację zlecenia przed fakturą końcową
Jak może pomóc NFG?
Faktoring zaliczkowy: podstawą może być proforma lub umowa o współpracy; rozliczenie fakturą, przelewem lub ratami.
Co chcesz osiągnąć?
Zapłacić za sprzęt, materiały lub usługę dla firmy
Jak może pomóc NFG?
Zakupy firmowe na raty / faktoring zakupowy: do 50 000 zł, od 1 do nawet 36 rat. Dostawca otrzymuje zapłatę, a Ty spłacasz NFG.
Co chcesz osiągnąć?
Uzyskać środki bez faktury na cel firmowy
Jak może pomóc NFG?
eGotówka, czyli pożyczka dla firm: odnawialny limit do 10 000 zł; od 1 do nawet 24 rat.
Najczęściej zadawane pytania
Czy posiadanie faktury przesądza o wyborze produktu?
Nie. Faktura wystawiona klientowi może być podstawą faktoringu, a dokument od dostawcy dotyczy zakupu dla Twojej firmy. O wyborze rozwiązania decydują również potrzebna kwota, termin i sposób spłaty.
Czy bez faktury końcowej mogę skorzystać tylko z pożyczki?
Nie. Jeśli realizujesz zlecenie, możesz rozważyć faktoring zaliczkowy na podstawie proformy lub umowy o współpracy. Z kolei przy zakupie sprzętu, materiałów czy usługi dostępne może być finansowanie zakupów firmowych na raty.
Czy pieniądze z faktoringu mogę przeznaczyć na kilka wydatków?
Tak. Środki uzyskane z finansowania faktury sprzedażowej możesz wykorzystać na różne potrzeby związane z działalnością, na przykład opłacić dostawę materiałów i firmowe rachunki.
Czy mogę zsumować limity kilku produktów NFG?
Łączna dostępna kwota zależy od warunków przyznanych Twojej firmie. Maksymalne limity podane w opisach produktów nie sumują się automatycznie. Możliwość równoległego korzystania z kilku rozwiązań sprawdzisz w swojej ofercie.
