Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoJak rozpoznać uczciwą ofertę kredytu dla firmy spoza banku?
Potrzebujesz pieniędzy na materiały, ZUS lub wynagrodzenia? Zanim wybierzesz finansowanie, sprawdź więcej niż wysokość raty i obiecywany czas wypłaty. Liczą się także pełny koszt, warunki umowy oraz to, czy rozwiązanie odpowiada na potrzeby Twojej firmy. Podpowiadamy, jak porównać oferty i na co zwrócić uwagę przy wyborze finansowania pozabankowego.
Szybka odpowiedź
Przejrzysta oferta finansowania dla firmy pozwala ustalić przed zawarciem umowy, ile pieniędzy otrzymasz, ile łącznie zapłacisz i kiedy musisz spłacić zobowiązanie. Wyjaśnia również wymagania, zabezpieczenia oraz zasady wcześniejszej spłaty i opóźnień. Sprawdź dane usługodawcy i wybierz właściwy produkt: pożyczkę na firmowe wydatki, faktoring wystawionych faktur albo raty na zakupy firmowe.
Czym jest finansowanie pozabankowe dla firmy?
Finansowanie pozabankowe to finansowanie udzielane przez podmiot spoza sektora bankowego, np. firmę faktoringową.
NFG oferuje alternatywy dla kredytu bankowego: pożyczkę dla firm, eFaktoring, czyli szybką zamianę faktur na gotówkę i finansowanie zakupów firmowych na raty. O wyborze decyduje przede wszystkim potrzeba przedsiębiorcy. Więcej o różnicach przeczytasz na stronie poświęconej alternatywom dla kredytu dla firm.
Jak sprawdzić firmę oferującą finansowanie?
Zacznij od ustalenia, z kim zawierasz umowę. Sprawdź pełną nazwę podmiotu, NIP, dane rejestrowe i kontakt. Porównaj dane w umowie z informacjami na stronie oraz w odpowiednim rejestrze przedsiębiorców. Jeśli zgłaszasz się przez pośrednika, ustal także, kto faktycznie udziela finansowania.
Opinie klientów mogą pomóc ocenić jakość obsługi, ale nie zastępują sprawdzenia warunków. Zwróć uwagę na źródło opinii, ich aktualność i sposób odpowiadania na zgłaszane problemy. Sam wysoki wynik ocen nie przesądza o tym, czy oferta będzie odpowiednia dla Twojej firmy.
Sprawdź dostępne finansowanie w NFG.
Jak porównać pełny koszt finansowania?
Porównuj oferty dla tej samej kwoty i takiego samego okresu spłaty. Sama wysokość miesięcznej raty nie wystarczy: niższa rata przy dłuższym okresie może oznaczać wyższy łączny koszt.
• Kwota do dyspozycji: ile rzeczywiście otrzymasz po potrąceniu ewentualnych opłat?
• Łączny koszt: jakie odsetki, prowizje i inne opłaty poniesiesz przy terminowej spłacie?
• Sposób naliczania: czy cena dotyczy dnia, miesiąca czy całego okresu finansowania?
• Dodatkowe warunki: czy płacisz za przyznanie lub utrzymanie limitu, zmianę harmonogramu albo inne czynności?
• Rozliczenie: czy podane opłaty są kwotami netto czy brutto i jaka będzie kwota faktycznie do zapłaty?
Koszt pożyczki i faktoringu porównuj osobno
W pożyczce analizujesz koszt udostępnienia pieniędzy i harmonogram spłaty. Przy finansowaniu faktury znaczenie mają m.in. finansowana kwota, liczba dni i wybrany wariant usługi. Wstępną kalkulację możesz sprawdzić na stronie finansowania faktur w NFG, a warunki konkretnej transakcji — w otrzymanej ofercie.
Co sprawdzić w umowie przed jej podpisaniem?
Przejrzyste warunki pomagają ocenić zarówno zwykłą spłatę, jak i sytuację, w której Twoje plany się zmienią. Przed akceptacją umowy sprawdź poniższe elementy.
Wypłata: ustal k wotę do dyspozycji i warunki uruchomienia środków.
Koszt: sprawdź pełną kwotę opłat i podstawę ich naliczania.
Spłata: ustal terminy, wysokość rat i sposób rozliczenia.
Wcześniejsza spłata: sprawdź procedurę oraz wpływ na pozostałe opłaty.
Opóźnienia: sprawdź odsetki, dodatkowe koszty i dalsze działania.
Zabezpieczenia: ustal, czy są wymagane i czego dotyczą.
Limit odnawialny: zobacz zasady odnawiania, dostępności i ponownej oceny.
Kontakt: sprawdź jak uzyskać wyjaśnienia i złożyć reklamację.
Jakie sygnały powinny wzbudzić czujność?
Wyjaśnienia wymagają przede wszystkim rozbieżności między reklamą, ofertą a umową. Zatrzymaj się, jeśli nie możesz ustalić usługodawcy, otrzymujesz sprzeczne informacje o kosztach albo ktoś naciska na akceptację dokumentów bez ich przeczytania.
Ostrożnie podchodź także do obietnic gwarantowanego finansowania dla każdej firmy, niezależnie od jej sytuacji. Szybka i zautomatyzowana decyzja może obejmować ocenę wniosku — nie oznacza finansowania bez weryfikacji.
Sam proces online lub kontakt przez formularz nie świadczą o nierzetelności. Podobnie odnawialny limit może umożliwiać kolejne wypłaty bez składania nowego wniosku. Istotne jest to, czy zasady korzystania z usługi są jasno opisane.
Jak dobrać rozwiązanie NFG do potrzeb firmy?
NFG (Narodowy Fundusz Gwarancyjny S.A.) to prywatny fintech należący do Grupy Kaczmarski, oferujący finansowanie online dla JDG, mikro- i małych firm. Rozwiązania NFG pomagają finansować bieżącą działalność oraz firmowe zakupy. Informacje o spółce znajdziesz w sekcji Kim jesteśmy.
Potrzebujesz pieniędzy na wydatki firmowe — pożyczka
Jeśli nie masz faktury do sfinansowania, sprawdź pożyczkę dla firm w NFG. Środki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością, np. ZUS, wynagrodzenia, paliwo, materiały lub zakup towaru. Spłata może być jednorazowa albo rozłożona na raty — do 24, zgodnie z przyznanymi warunkami.
Czekasz na zapłatę za fakturę — eFaktoring
Jeśli wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, eFaktoring NFG pozwala otrzymać pieniądze przed zapłatą od kontrahenta. Chodzi o należności, których termin płatności jeszcze nie upłynął. Wybór wariantu ma znaczenie m.in. dla sposobu kontaktu z kontrahentem; NFG oferuje również faktoring cichy, dla firm ceniących dyskrecję finansowania.
Planujesz firmowy zakup — raty
Gdy potrzebujesz sprzętu, materiałów lub towaru, możesz sprawdzić zakupy firmowe na raty. To finansowanie konkretnego zakupu, a nie wypłata gotówki na dowolne wydatki. Przed wyborem porównaj łączny koszt i harmonogram z możliwościami swojej firmy.
Od czego zależy dostępny limit finansowania?
Kwota finansowania zależy od wybranego produktu, oceny wniosku i przyznanych warunków.
NFG oferuje rozwiązania dla młodych firm — działających już od 6 miesięcy. Dostępność konkretnego produktu zależy od jego warunków i wyniku oceny.
Czy finansowanie pozabankowe oznacza brak weryfikacji?
Nie. Finansowanie poza bankiem również może wymagać oceny danych firmy i jej historii płatniczej. Brak papierowych dokumentów lub szybka decyzja nie oznaczają rezygnacji z analizy wniosku.
W procesie oceny wniosku NFG może korzystać z danych dostępnych w BIK, dlatego w historii firmy może pojawić się informacja o zapytaniu. Trzeba jednak odróżnić samo zapytanie od zaraportowania konkretnego zobowiązania – w przypadku faktoringu informacja o aktywnym finansowaniu faktury nie jest ujawniana jako kredyt czy pożyczka.
Przeczytaj więcej, jak działa faktoring bez BIK.
Jak wygląda proces finansowania w NFG?
1. Składasz wniosek online. Rejestrujesz się w Systemie Obsługi Finansowania NFG i podajesz wymagane dane. Pierwszy wniosek zajmuje około 10 minut.
2. Otrzymujesz decyzję i poznajesz warunki. Ocena może zakończyć się nawet w kilkadziesiąt sekund. Sprawdzasz dostępną kwotę, koszt i sposób spłaty.
3. Akceptujesz umowę. Możesz zatwierdzić ją kodem SMS. W razie pytań korzystasz ze wsparcia Opiekuna.
4. Uruchamiasz finansowanie. Po pozytywnej decyzji i spełnieniu warunków wypłaty pieniądze mogą trafić na konto nawet w 5 minut.
Sprawdź dostępne finansowanie w NFG.
Sygnały uczciwej i nieuczciwej oferty – tabela porównawcza
Element oferty
Sygnał uczciwy
Sygnał ostrzegawczy
Element oferty
Koszt finansowania
Sygnał uczciwy
Podany w złotówkach na konkretną kwotę, dostępny przed podpisaniem umowy
Sygnał ostrzegawczy
Poznajesz go dopiero w umowie albo tylko jako ogólny procent
Element oferty
Wymogi wstępne
Sygnał uczciwy
Jasno opisany minimalny staż firmy i forma działalności
Sygnał ostrzegawczy
Brak informacji o wymogach do momentu złożenia wniosku
Element oferty
Kontakt
Sygnał uczciwy
Dostępna konkretna osoba, z którą możesz porozmawiać o umowie
Sygnał ostrzegawczy
Wyłącznie formularz i automatyczne wiadomości
Element oferty
Czas na decyzję
Sygnał uczciwy
Masz czas na przeczytanie umowy bez presji
Sygnał ostrzegawczy
Nacisk na podpisanie „tu i teraz”
Element oferty
Sposób spłaty
Sygnał uczciwy
Jasno określona liczba rat i skutki wcześniejszej spłaty
Sygnał ostrzegawczy
Niejasne zasady dotyczące wcześniejszej spłaty lub opóźnień
Element oferty
Ocena wniosku
Sygnał uczciwy
Wyjaśniony sposób oceny i ewentualne wykorzystanie BIK
Sygnał ostrzegawczy
Obietnica finansowania „bez żadnej weryfikacji”
Najczęściej zadawane pytania
Czy NFG oferuje kredyt bankowy?
NFG oferuje pozabankowe rozwiązania dla firm: pożyczkę, eFaktoring oraz finansowanie zakupów firmowych na raty. Mogą być alternatywą dla kredytu bankowego, ale nie należy nazywać ich jednym produktem.
Czy mogę skorzystać z NFG bez wystawionej faktury?
Tak, możesz sprawdzić pożyczkę dla firm, która nie wymaga posiadania faktury do sfinansowania. Przyznanie finansowania zależy od oceny wniosku. Faktoring wystawionej faktury odpowiada na inną potrzebę: wcześniejsze otrzymanie pieniędzy od kontrahenta.
Czy finansowanie pozabankowe zawsze jest droższe niż bankowe?
Nie można tego rozstrzygnąć bez porównania konkretnych ofert. Zestaw tę samą kwotę i okres finansowania, wszystkie opłaty oraz warunki spłaty. Uwzględnij też termin udostępnienia pieniędzy i ewentualne zabezpieczenia.
Czy najniższa rata oznacza najtańsze finansowanie?
Nie. Niska rata może wynikać z dłuższego okresu spłaty i towarzyszyć wyższemu kosztowi całkowitemu. Porównaj łączną kwotę do zapłaty, a dopiero potem dopasuj ratę do firmowego budżetu.
Czy mogę spłacić finansowanie wcześniej?
Możliwość wcześniejszej spłaty oraz sposób rozliczenia kosztów zależą od produktu i umowy. Przed jej zawarciem sprawdź, jak zgłosić wcześniejszą spłatę, czy wiąże się z opłatą i czy zmniejsza pozostały koszt finansowania.
Czy NFG wypłaca pieniądze w 5 minut?
Środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut po pozytywnej decyzji i spełnieniu warunków wypłaty. Nie jest to gwarancja zakończenia całego procesu w 5 minut.
Czy dostępny limit jest taki sam dla każdej firmy?
Nie. Dostępna kwota zależy od produktu i indywidualnej oceny wniosku. Limit maksymalny z reklamy nie oznacza automatycznie kwoty przyznanej konkretnej firmie.
.jpg&filesize=1057955)
