Ta witryna używa plików cookies. Więcej informacji o używanych przez nas plikach cookies, ich zastosowaniu oraz o ochronie Twojej prywatności przeczytasz w naszej Polityce prywatności.
Zgadzam się
Udostępnij:
29-11-2023

Faktoring w MŚP: podziały i różnice – którą opcję wybrać dla swojej działalności - cz.2

Faktoring pomaga firmom lepiej radzić sobie z zatorami finansowymi i minimalizować ryzyko związane z niewypłacalnymi klientami. Jego cechą charakterystyczną jest duża elastyczność i różnorodność możliwych opcji do wyboru. Te zalety sprawiają, że idealnie dostosowuje się on do specyficznych potrzeb każdego przedsiębiorstwa. Poznajcie główne podziały i różnice tej rewolucyjnej usługi finansowej.

W ciągu ostatnich lat faktoring internetowy stał się niezwykle popularny wśród mikrofirm. Główne korzyści płynące z tej usługi to:

• poprawa płynności finansowej,

• skrócenie okresu oczekiwania na płatności,

• zmniejszenie ryzyka niewypłacalności klientów,

• brak formalności i zbędnych dokumentów,

• szybkość w uzyskaniu finansowania,

• możliwość zaliczenia kosztów faktoringu do kosztów firmy z odliczeniem VAT.

Najważniejszą kwestią jest jednak dostosowanie usługi do konkretnych potrzeb firmy. Żadna inna usługa finansowa na rynku nie jest tak elastyczna i zróżnicowana. Wybór właściwej formy faktoringu powinien uwzględniać indywidualne preferencje przedsiębiorstw. Warto więc dokładnie zgłębić różnice w poszczególnych formach i odmianach faktoringu.


Podziały i różnice w faktoringu


Faktoring można podzielić na kilka kategorii, zaczynając od podziału na krajowy i międzynarodowy:

• faktoring krajowy adresowany jest do firm działającym w jednym kraju;

• podczas gdy faktoring międzynarodowy umożliwia finansowanie faktur z zagranicznymi kontrahentami.

Kolejnym ważnym podziałem jest faktoring pełny i niepełny:

• faktoring pełny, zwany także faktoringiem bez regresu, łączy finansowanie faktur z ubezpieczeniem należności, eliminując ryzyko niewypłacalności klienta. Jest przez to droższy niż faktoring z regresem, korzystają z niego często firmy współpracujące z kontrahentem zagranicznym, gdzie ryzyko współpracy jest duże, a windykacja takiego długu trudna i kosztowna.

• Z kolei faktoring niepełny, czyli z regresem, nie obejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta, ale oferuje wsparcie w egzekwowaniu należności. Jest tańszy niż faktoring pełny i wybierają go firmy, które mają stałych, zaufanych partnerów biznesów, a chcą jedynie szybciej uzyskać finansowanie faktury i zabezpieczyć w ten sposób swoją płynność.


GettyImages-143117049-(1).jpg


Faktoring ze względu na rodzaj cesji – jawny vs cichy:


• faktoring jawny to transparentna forma finansowania, w której kontrahent zostaje poinformowany o firmie faktoringowej i wpłaca pieniądze za usługę lub towar na konto wskazane przez faktora. To opcja dla przedsiębiorców, którzy chcą zdyscyplinować kontrahenta do terminowej spłaty należności, dlatego chętnie wybierają ją firmy budowlane. Faktoring jawny jest dużo tańszy niż faktoring cichy, a przy tym pozwala na uzyskanie wysokich limitów faktoringowych. To jedna z najbardziej popularnych usług w zakresie finansowania faktur, która doskonale chroni przed niewypłacalnością kontrahenta i gwarantuje szybki dostęp do pieniędzy.

• Z kolei faktoring cichy, mimo braku funkcji dyscyplinującej, przyciąga ze względu na szybkość i dyskrecję, co jest atrakcyjne chociażby dla firm transportowych. W tej usłudze kontrahent przedsiębiorcy nie jest informowany o cesji. Wpłaca pieniądze na konto przedsiębiorcy, który już wcześniej uzyskał finansowanie od faktora i teraz musi je zwrócić firmie faktoringowej. To opcja dla firm, które obawiają się reakcji kontrahenta na wieść o cesji, ale potrzebują pieniędzy wcześniej niż wskazuje termin płatności na fakturze.


Innowacyjne formy faktoringu


Poza tradycyjnymi formami faktoringowymi, warto przyjrzeć się innowacyjnym rozwiązaniom. Faktoring ekspresowy, zaliczkowy i zakupowy to usługi, które z roku na rok zyskują coraz większą popularność w sektorze MŚP, bo odpowiadają na wiele nietypowych potrzeb przedsiębiorców:

Faktoring ekspresowy charakteryzuje się błyskawicznym przekazem środków finansowych jeszcze przed potwierdzeniem cesji wierzytelności. Umożliwia uzyskanie środków nawet w 5 minut. UWAGA! Ta opcja finansowania jest dostępna wyłacznie w ofercie NFG.

Faktoring zaliczkowy pozwala na uzyskanie środków przed wystawieniem faktury. Doceniają go firmy, które potrzebują finansowania na realizację projektów przed otrzymaniem zaliczki od kontrahenta. To głównie freelancerzy, firmy informatyczne, agencje reklamowe czy przedsiębiorstwa budowlane.

aktoring zakupowy (odwrotny) pozwala rozłożyć na raty zakupy firmowe. W tym rodzaju faktoringu to faktor reguluje płatności za faktury wystawione przez dostawców, a firma spłaca należność w dogodnych ratach . Może z niego skorzystać każdy przedsiębiorca, który potrzebuje pieniędzy na zakupy firmowe – w tym usługi, półprodukty, surowce lub towary. UWAGA! W ofercie NFG taką usługą jest Fakturatka.pl – umożliwiająca rozłożenie faktury zakupowej nawet na 36 dogodnych rat.


Faktoring jako wszechstronne narzędzie finansowe


Faktoring to zdecydowanie więcej niż tradycyjna usługa finansowa. To kompleksowe narzędzie, które może być dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego przedsiębiorstwa. Ostateczna decyzja o wyborze faktoringu znajduje swoje uzasadnienie w przewadze nad tradycyjnymi formami finansowania. Oprócz natychmiastowego dostępu do gotówki i ochrony płynności finansowej, faktoring jest również sygnałem dla kontrahentów o stabilności finansowej firmy.

Teraz, kiedy już wiecie, jakie możliwości zapewnia każdy rodzaj finansowania, łatwiej będzie Wam wybrać usługę, której specyfika odpowiada potrzebom Waszej działalności.
Powodzenia!


Pobierz ebooka gdzie znajdziesz wszystko co musisz wiedzieć o eFaktoringu!