Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoCzy warto łączyć źródła finansowania firmy?
Łączenie źródeł finansowania może mieć sens, gdy każde ma jasno określoną rolę, a firma jest w stanie terminowo rozliczyć całość. Możesz na przykład finansować maszynę leasingiem, a dzięki faktoringowi wcześniej otrzymywać pieniądze z faktur. Najpierw policz łączne koszty i płatności — kilka dostępnych ofert nie oznacza, że potrzebujesz wszystkich. W małej firmie inwestycje i codzienne koszty często pojawiają się jednocześnie. Kupujesz sprzęt, przygotowujesz nowe zlecenie, a za poprzednie klient zapłaci za miesiąc. Wtedy warto oddzielić potrzeby długoterminowe od krótkiego oczekiwania na przelew.
Kiedy kilka źródeł może się uzupełniać
Każdemu rozwiązaniu przypisz konkretną funkcję. Kredyt inwestycyjny lub leasing może służyć zakupowi na lata. Faktoring pozwala wcześniej otrzymać środki z nieprzeterminowanych faktur B2B. Pożyczka może pokrywać firmowe wydatki bez konieczności przedstawiania faktury sprzedażowej do finansowania.
Przy jednym większym przedsięwzięciu możesz też połączyć środki własne z finansowaniem zewnętrznym. To nie jest automatycznie podwójne finansowanie: jedno źródło pokrywa część kosztu, drugie pozostałą część, o ile warunki umów na to pozwalają. Porównanie mechanizmów znajdziesz w poradniku pożyczka, kredyt czy faktoring — co wybrać.
Kiedy lepiej ograniczyć liczbę produktów?
Dodatkowe finansowanie traci sens, jeśli nie ma określonego celu, zwiększa niewykorzystaną nadwyżkę na koncie albo sprawia, że brakuje pieniędzy na codzienne koszty. Nie porównuj nowej raty z całym przychodem firmy. Z wpływów musisz jeszcze opłacić podatki, składki, wynagrodzenia, dostawców i inne zobowiązania.
Nie zakładaj też, że tę samą fakturę sprzedażową można niezależnie przekazać dwóm firmom finansującym. Wcześniejsza cesja lub inne obciążenie wierzytelności może to uniemożliwiać. Przy zmianie finansującego trzeba najpierw wyjaśnić istniejące prawa i rozliczenia.
Jeżeli kolejne środki mają służyć wyłącznie spłacie poprzednich rat, nie jest to już zwykłe uzupełnianie źródeł finansowania. W takiej sytuacji potrzebna jest osobna ocena warunków zobowiązań i realnego źródła spłaty.
Jak uzupełniają się rozwiązania NFG?
NFG, czyli Narodowy Fundusz Gwarancyjny, to polski fintech z Grupy Kaczmarski, który od ponad 10 lat wspiera mikro- i małe firmy. W jednym Systemie Obsługi Finansowania możesz sprawdzić rozwiązania odpowiadające różnym potrzebom działalności.
Faktoring wykorzystujesz, gdy chcesz wcześniej otrzymać pieniądze z wystawionej, nieprzeterminowanej faktury B2B. Przy konkretnym zakupie możesz sprawdzić zakupy firmowe na raty: NFG płaci dostawcy, a Ty spłacasz należność zgodnie z harmonogramem. Limit finansowania zakupów może wynieść do 50 000 zł, ze spłatą do 36 rat.
Pożyczka ratalna służy firmowym wydatkom bez faktury sprzedażowej do sfinansowania. Jej kwota może wynieść do 10 000 zł, a spłata obejmować od 1 do 24 rat, zależnie od przyznanych warunków. Jeśli masz wybór między pożyczką a finansowaniem należności, porównaj faktoring i pożyczkę dla firmy.
Łączny limit w ramach oferty NFG może sięgać 300 000 zł. Nie oznacza to osobnych 300 000 zł na każdy produkt ani swobodnego dodawania maksymalnych kwot. O dostępności i zakresie wykorzystania decydują przyznane warunki. Więcej wyjaśnia artykuł o tym, jak działa limit finansowania w NFG.
Jeden plan płatności dla wszystkich zobowiązań
Zapisz w jednym kalendarzu daty wpływów, koszty działalności, raty i terminy rozliczenia faktoringu. Przy każdej pozycji zaznacz kwotę oraz źródło spłaty. Sprawdź także wariant, w którym klient płaci później, niż planowałeś. Jeśli w tym wariancie pojawia się luka, zmniejsz wydatek lub zmień jego termin, zanim przyjmiesz kolejne zobowiązanie.
Nie traktuj kwoty sfinansowanej faktury i późniejszej wpłaty klienta jako dwóch niezależnych przychodów do wydania. Przykładowo: jeśli otrzymasz wcześniej środki z faktury na 20 000 zł, późniejszy przelew za tę fakturę służy rozliczeniu zgodnie z umową. Nie dopisuj go ponownie do wolnych środków na kolejną ratę.
Finansowanie online z pomocą opiekuna
W NFG formalności załatwiasz online, a opiekun pomaga wyjaśnić warunki i dopasować produkt do potrzeby. Możesz więc porównać rozwiązania bez samodzielnego rozszyfrowywania każdej różnicy. Decyzja może pojawić się w kilka sekund, a wypłata nastąpić nawet w 5 minut po spełnieniu warunków finansowania.
Potrzebę takiego wsparcia pokazuje badanie NFG z Grupy Kaczmarski „Między kliknięciem a doradcą”. Wśród mikrofirm, które co najmniej częściowo samodzielnie korzystają z usług finansowych, 53,3% preferowało samodzielną obsługę prostych spraw i konsultowanie trudniejszych z doradcą. Badanie IMAS International objęło 507 mikrofirm w IV kwartale 2025 r. i zostało przeprowadzone metodą CAWI.
Jak rozdzielić potrzeby firmy w praktyce?
Samo posiadanie kredytu nie przesądza o wyniku kolejnego wniosku. W umowie bankowej mogą jednak występować warunki dotyczące dodatkowego finansowania lub cesji należności. Zobacz, co sprawdzić, gdy rozważasz kredyt i Pożyczkę ratalną jednocześnie.
Sytuacja
Możliwe połączenie
Co trzeba sprawdzić
Sytuacja
Kupujesz maszynę i czekasz na zapłatę za wykonane usługi
Możliwe połączenie
Leasing maszyny oraz faktoring faktury sprzedażowej
Co trzeba sprawdzić
Oddziel ratę leasingu od rozliczenia faktoringu. Sprawdź warunki obu umów.
Sytuacja
Kupujesz narzędzia i opłacasz bieżące koszty
Możliwe połączenie
Zakupy firmowe na raty oraz środki z odrębnej faktury sprzedażowej
Co trzeba sprawdzić
Ustal, jaka kwota z faktury zostaje na koszty po rozliczeniu finansowania.
Sytuacja
Realizujesz większą inwestycję
Możliwe połączenie
Własny wkład oraz finansowanie pozostałej części
Co trzeba sprawdzić
Nie licz dwa razy tych samych środków. Potwierdź wymagany wkład i zasady umowy.
Sytuacja
Masz już kredyt i planujesz nowy wydatek
Możliwe połączenie
Dotychczasowy kredyt oraz dodatkowe finansowanie odrębnej potrzeby
Co trzeba sprawdzić
Policz wszystkie raty i sprawdź obowiązki wobec banku.
Najczęstsze pytania
Czy mogę korzystać z kilku produktów NFG?
Możesz sprawdzić kilka rozwiązań, jeśli odpowiadają Twoim potrzebom. Ich dostępność i łączna kwota zależą od analizy oraz przyznanych warunków.
Czy dwa źródła zawsze oznaczają podwójny koszt?
Nie. Mogą pokrywać różne potrzeby lub odrębne części jednego wydatku. Porównaj koszt całego planu, a nie samą liczbę umów.
Czy mogę sfinansować tę samą fakturę dwa razy?
Nie traktuj tego jako sposobu na zwiększenie dostępnej kwoty. Wcześniejsza cesja lub obciążenie faktury wpływa na możliwość jej finansowania.
Czy limit każdego produktu mogę po prostu dodać?
Nie. Limity produktowe i łączna dostępna kwota to różne informacje. Sprawdź warunki przyznane Twojej firmie.
