Blog
Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoCo zrobić po odmowie kredytu dla firmy?
Bank odmówił kredytu dla Twojej firmy? Taka decyzja nie musi zamykać drogi do finansowania bieżących kosztów, zakupu lub realizacji kolejnego zlecenia. Najpierw ustal, na co potrzebujesz środków i czy masz fakturę albo konkretny zakup firmowy. To pomoże dopasować właściwe rozwiązanie.
Szybka odpowiedź
Po odmowie kredytu sprawdź przede wszystkim powód decyzji banku i dopasuj inne rozwiązanie do celu finansowania. Jeśli nie masz faktury, możesz rozważyć eGotówkę / Pożyczkę dla firm. Jeśli czekasz na zapłatę za aktywną, nieprzeterminowaną fakturę, sprawdź faktoring. Gdy planujesz zakup sprzętu, materiałów, towaru lub usługi, rozwiązaniem może być faktoring zakupowy. Każde finansowanie wymaga analizy, a dostępność i kwota zależą od jej wyniku.
Dlaczego bank może odmówić kredytu firmie?
Kredyt dla firm to produkt bankowy przyznawany po ocenie zdolności kredytowej i sytuacji przedsiębiorstwa. Bank może brać pod uwagę między innymi czas prowadzenia działalności, wyniki finansowe, regularność przychodów, branżę oraz wymagane zabezpieczenia.
Odmowa może wynikać z kryteriów konkretnej instytucji, na przykład z krótkiego stażu firmy, sezonowości przychodów, niewystarczającego zabezpieczenia lub oceny ryzyka branży. Nie oznacza automatycznie, że firma jest źle prowadzona. Luka między wpływami i wydatkami może wynikać z odroczonych terminów płatności albo kosztów ponoszonych przed otrzymaniem zapłaty za zlecenie.
Więcej o możliwych powodach przeczytasz w artykułach „Co piąty przedsiębiorca nie dostaje kredytu” oraz „Mikrofirmom odmawia się kredytu częściej”.
Co zrobić po odmowie kredytu dla firmy?
Najpierw poproś bank o wskazanie przyczyny odmowy, a następnie określ cel finansowania. Innego rozwiązania potrzebujesz, gdy czekasz na pieniądze z wystawionej faktury, innego przy wydatku niezwiązanym z fakturą, a jeszcze innego przy zakupie sprzętu lub materiałów.
• Masz aktywną fakturę z odroczonym terminem płatności: rozważ faktoring.
• Nie masz faktury i potrzebujesz środków na cel związany z działalnością: sprawdź Pożyczkę dla firm.
• Planujesz zakup firmowy i chcesz rozłożyć koszt: sprawdź faktoring zakupowy.
• Zależy Ci na dyskrecji wobec kontrahenta: jednym z wariantów jest faktoring cichy.
Szersze porównanie znajdziesz w materiale „Pożyczka, kredyt czy faktoring – co wybrać?”.
Kiedy rozważyć Pożyczkę dla firm?
eGotówka i Pożyczka dla firm to jeden produkt NFG o dwóch nazwach. Jest przeznaczony na cel związany z działalnością i nie wymaga wskazania faktury sprzedażowej do finansowania. Produkt działa jako odnawialny limit finansowy.
Limit startowy wynosi do 10 000 zł, a spłatę możesz rozłożyć od 1 do nawet 24 rat. Warunkiem jest prowadzenie działalności od co najmniej 6 miesięcy. Dostępność produktu i kwota zależą od wyniku analizy Systemu Obsługi Finansowania.
Środki możesz przeznaczyć między innymi na ZUS, wynagrodzenia, paliwo, materiały, podatki, rachunki, marketing, zakup towaru lub realizację nowego kontraktu.
Zobacz także porównanie „Pożyczka dla firm a kredyt bankowy – kiedy wybrać?” oraz poradnik „Faktoring czy pożyczka dla firmy?”.
Kiedy lepszym wyborem może być faktoring?
Faktoring polega na finansowaniu aktywnej, nieprzeterminowanej faktury przed terminem jej płatności. Jeżeli czekasz 30, 60 lub 90 dni na przelew od kontrahenta, możesz wcześniej wykorzystać środki wynikające z tej faktury. W NFG minimalna wartość faktury objętej finansowaniem wynosi 200 zł netto, a maksymalny termin płatności to nawet 120 dni.
W zależności od sytuacji możesz rozważyć faktoring cichy, jawny, ekspres lub zaliczkowy. Faktoring cichy pozwala zachować dyskrecję wobec kontrahenta, jawny obejmuje monitoring płatności, wyróżnikiem wariantu ekspres jest wypłata przed cesją, a punktem wyjścia w faktoringu zaliczkowym może być faktura proforma lub umowa o współpracy.
Proces opisuje poradnik „Jak działa faktoring online – krok po kroku”. Jeśli zależy Ci na dyskrecji, przeczytaj „Faktoring cichy – czym jest i jak działa?”.
Jak sfinansować konkretny zakup firmowy?
Jeśli potrzebujesz sprzętu, materiałów, towaru lub usługi, możesz rozważyć faktoring zakupowy, nazywany też odwrotnym. NFG płaci dostawcy, a Ty spłacasz finansowanie w ratach. Limit może wynosić do 50 000 zł, a spłatę można rozłożyć od 1 do 36 rat, po pozytywnym wyniku analizy.
Szczegóły znajdziesz w artykule „Na czym polega faktoring zakupowy dla firm?”.
Jak wygląda proces w NFG?
Konto zakładasz w Systemie Obsługi Finansowania. Przy pierwszym korzystaniu proces zajmuje około 10 minut. System przeprowadza analizę i określa, czy oraz w jakiej kwocie może zostać przyznane finansowanie. Decyzja może pojawić się nawet w kilkadziesiąt sekund. Po spełnieniu warunków środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut. Są to trzy odrębne etapy, a wskazane czasy nie stanowią gwarancji dla każdego wniosku.
Przejdź do Systemu Obsługi Finansowania, aby założyć konto i sprawdzić dostępne rozwiązanie.
Czy odmowa kredytu wpływa na ocenę wniosku?
Odmowa kredytu w jednym banku nie przesądza automatycznie o wyniku analizy w NFG. Każdy wniosek jest oceniany na podstawie danych i warunków właściwych dla wybranego produktu.
W przypadku faktoringu NFG może korzystać z danych dostępnych w BIK. W historii BIK może pojawić się informacja o samym zapytaniu NFG, ale bez ujawniania konkretnego zobowiązania finansowego. Korzystanie z faktoringu NFG nie powoduje pojawienia się w BIK aktywnego kredytu lub pożyczki wynikającej z finansowania faktury. Nie oznacza to jednak faktoringu bez weryfikacji.
Więcej przeczytasz w artykule „Faktoring bez wpisu do BIK – jak to działa w NFG”.
Porównanie rozwiązań
Sytuacja
Rozwiązanie
Na czym polega?
Kluczowy warunek lub parametr
Sytuacja
Potrzebujesz środków bez faktury
Rozwiązanie
Pożyczka dla firm
Na czym polega?
Odnawialny limit na cel związany z działalnością
Kluczowy warunek lub parametr
Do 10 000 zł; od 1 do nawet 24 rat; min. 6 miesięcy działalności
Sytuacja
Czekasz na zapłatę za aktywną fakturę
Rozwiązanie
Faktoring
Na czym polega?
Wcześniejszy dostęp do środków z faktury
Kluczowy warunek lub parametr
Faktura od 200 zł netto; termin do 90 dni; wynik analizy
Sytuacja
Planujesz zakup firmowy
Rozwiązanie
Faktoring zakupowy
Na czym polega?
NFG płaci dostawcy, a Ty spłacasz finansowanie
Kluczowy warunek lub parametr
Do 50 000 zł; od 1 do 36 rat; wynik analizy
Sytuacja
Zależy Ci na dyskrecji
Rozwiązanie
Faktoring cichy
Na czym polega?
Kontrahent nie jest informowany o finansowaniu
Kluczowy warunek lub parametr
Aktywna faktura; karencja 7 dni; wynik analizy
Sytuacja
Chcesz ponownie wnioskować w banku
Rozwiązanie
Kredyt bankowy
Na czym polega?
Ponowna ocena według kryteriów banku
Kluczowy warunek lub parametr
Warunki zależą od banku
FAQ – najczęstsze pytania
Czy odmowa kredytu wyklucza inne formy finansowania?
Nie przesądza automatycznie o wyniku w innej instytucji. Każdy produkt wymaga osobnej analizy, dlatego nie ma gwarancji uzyskania finansowania.
Czym różni się eGotówka od Pożyczki dla firm?
To jeden produkt NFG o dwóch nazwach. Daje dostęp do odnawialnego limitu finansowego na cele związane z działalnością.
Czy Pożyczka dla firm wymaga faktury?
Nie wymaga wskazania faktury sprzedażowej do finansowania. Środki muszą być przeznaczone na cel związany z działalnością.
Jak długo firma musi działać, aby skorzystać z eGotówki?
Minimalny staż działalności wynosi 6 miesięcy. Dostępność produktu nadal zależy od wyniku analizy.
.jpg&filesize=975658)
